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標  題:[理財]【強存一桶金】新鮮人百萬大作戰 這4招一定要學起來
日  期:2017-10-19
出  處:鏡週刊
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完整內容:  存錢好難!存錢好無趣!…存錢有時候很煎熬,但老老實實把錢存下來的成就感難以言喻,尤其是第一桶金威力驚人,因為它是滾出第二桶、第三桶、甚至第N桶金的基礎。現在就讓存錢達人教你4招滴水不漏的存錢方法,你也能強力存出人生第一桶金。

踏入秋意漸濃的10月,許多新鮮人進入職場已滿3個月,剛過試用期,此時正是為自己展開存一桶金作戰計畫的最好時機,日本甚至把每年的10月17日訂為儲蓄日,可見儲蓄是理財的基石。

第一桶金有什麼了不起?其最大的價值在於可以滾出更多桶金。像股神巴菲特的第一桶金是自幼到大學期間打工存下來的2萬美元,而有了這一桶金之後,他因此累積驚人的財富。

多數人認為一桶金是100萬元,41歲的中國人壽處經理鄭景杰則認為,存一桶金的重點不在於金額,而是你設定的理財目標是什麼。16歲起就半工半讀的他,最初訂定的儲蓄目標是50萬元,做為到歐洲3個月的壯遊基金。  (小編註:把錢花掉,好,也不好,好的是達成目標、體驗人生等,不好的是,永遠在「老鼠賽跑」無法跳脫辛苦賺錢的命運,小編以前看過一本書,叫做「先別急著吃棉花糖」,若存50萬,花掉45萬,就是「把棉花糖吃掉」了)

「當時是大四,已經沒什麼課。我下課後到麥當勞打工,然後去便利商店值大夜班,清晨再去送報紙,每天睡不到4小時。」每天忙著打3份工,自然沒時間花錢,結果20歲鄭景杰就達成了目標。  (小編註:拿健康換鈔票,老的時候,身體是要還健康債的 --> 加速病、老)

踏入社會後,他為自己設定的目標是26歲存到100萬元。「退伍後,原本第一份工作是工程師,但只做了7天,因為和資深同事聊天時,問了他們的年資和薪水就決定離職。」

鄭景杰解釋,如果要在6年內存到100萬元,每月要存1.3萬元,雖然若以月薪約3.3萬來說,也不是達不到的目標,但撥打算盤後,他還是毅然轉行當保險業務員,「因為做業務可決定收入的高低,努力和薪水成正比,且愈忙愈少花錢。」

26歲那年,他在中壽的年薪加獎金突破百萬元大關,同時也達成100萬元的儲蓄目標。接著,他又在30歲,提早達到擁有500萬元淨資產的目標,「我的方法主要是透過儲蓄險、基金和零錢撲滿等方式,滴水不漏地存。」

如果你是社會新鮮人,現在就該擺開存錢大陣,因為第一桶金的威力在於創造第二、三…桶金;如果你已經工作多年,尚未坐擁一桶金,那麼更要急起直追了。達人分享以下4招,可以幫助你強存一桶金。

第一招:每月1.3萬元買儲蓄險,6年存百萬

「存一桶金的概念,主要是考慮本金,即使儲蓄險的保單利率不如從前,但保本一定做得到,而且最重要是養成一種強迫儲蓄的習慣。」鄭景杰強調,年輕人缺的是像50萬元、100萬元的大錢,而不是5000元這樣的小錢

鄭景杰的儲蓄習慣養成,是在16歲時買了第一張郵局銷售的儲蓄險。雖然每月繳約2,200元保費,10年期滿之後,現金價值近30萬元,看似不多,卻幫他培養了存錢的好習慣

任何理財都是從儲蓄開始的。」接著,他在19歲至25歲間,陸續買進4張終身還本型的儲蓄保單,隨著薪資的成長,他擴大保額、逐步增加月繳金額,財富累積的速度也愈來愈快。

鄭景杰特別提醒年輕人:「別太早買車,一旦背了5年車貸,30歲之前就無法存錢。」理由是,車貸的實際利率達7%,加上車子的價值5年減損一半,不如調整先後次序,先存到一桶金,6年後想買車再說。

捷安達國際保經公司董事長吳鴻麟則建議,大學畢業生倘若每月賺3萬到4萬元,可以考慮投資型保單,在做好風險保障之後,剩下的錢去投資基金,透過積極性的標的,可達到更好的儲蓄效果。當然前提是對投資市場及方法要有一定的掌握度

第二招:「52週階梯存錢法」進階版,每年多存13萬

2年前,人氣旅遊部落格「走走停停,小燈泡在旅行」版主Difeny開始實踐「52週階梯存錢法」,當時單純是想存一筆全家人的旅行基金,要在一家四口極有限的可支配所得中,再擠出逾10萬元。

所謂的「52週階梯存錢法」,就是第一週存100元,接著每週再比前一週多存100元,比如第二週存200元,第三週存300元,以此類推,52週後將會存到逾13萬元Difeny實踐2年的心得是「反過來存」,堪稱是進階版

「因為金額是累加的,到後來一星期要存4、5千元,存到後面會很無力,很容易放棄。」Difeny說,「每一年開始訂計畫時較有動力,所以倒過來存,先苦後甘達成率較高。」

不僅如此,Difeny還利用沒有提款卡的「隱形」戶頭,只進不出,以免忍不住花掉,「當你規律且有紀律去存錢,就會看到成效。」靠著52週的強迫儲蓄法,Difeny如今每年多存13萬元,一家人的旅費不成問題。

第三招:零存整付,一年多存12萬

低利率時代,定存利息不夠看,但透過「零存整付」的小額存款方法,卻能幫助剛出社會的新鮮人守住錢,又賺到比一般活存高的利息

零存整付,類似定期定額的概念,就是每個月固定存入一筆金額,約定存滿一定期間,到期後一次把本金與利息提領出來。假設你想在1年內存下12萬元,只要每個月存入1萬元,即可達標。

若存款達到300萬元以上時,建議透過拆單來活化定存,因為一般定存的牌告利率比大額存款(目前300萬元就算大額存款)來得高。舉例來說,台北富邦銀行的牌告利率,300萬元以上的大額存款,一年期定存利率才0.15%、期滿利息為4,503元。如果拆成3筆各100萬元定存,以一年期定存利率1.065%計算,三筆定存的利息合計是32,106元,兩者的利息相差了逾27,000元!

第四招:零錢隨手塞2個撲滿,一年多存10萬

「千萬別小看零錢,存滿4個撲滿,就存到10萬元了。」鄭景杰每天下班回到家,把口袋裡的零錢分門別類,放進4個撲滿裡,結果積沙成塔,1年多存10萬元

Difeny也有存撲滿的習慣,皮包中的大鈔找成分散的小面額鈔票或銅板,她會每週把這些50元、100元丟到小豬公裡頭,日子有功,讓她增加了一筆買書、投資腦袋的基金。



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