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標  題:[投資] 起步要早、設定目標、付諸行動 樂退人生不再遙不可及!
日  期:2017-10-29
出  處:鉅亨網新聞中心
來源網址:
完整內容:  看了《定期定額三大訣竅 讓你第一次樂退理財就上手》,了解定期定額基金投資的基本觀念與訣竅後,一向只懂傻傻工作、想為下半輩子存錢卻不想只存定存的小資族「理財菜菜子」躍躍欲試,想跨出買基金的第一步,卻不知該從何規劃起?

寫下人生各階段理財目標  擬定財務規劃與行動承諾

因為,如果要堅持三年以上持續扣款,最重要的還是要考量自身情況,做出最適合自己的選擇。有時扣掉生活費、交通費和房租後,所剩的金額只有幾千塊錢,如果目標訂得太高,一來可能根本無力負擔,二來被剝奪感太強,反而容易中斷

例如工作超過 5 年以上的菜菜子,看著銀行戶頭裡為數不多的存款,雖然還不確定是否要買房,但對於未來一定會面對的退休人生規劃,內心總是隱約感到很不安。她查到的相關資料提到,再怎麼沒錢,退休金至少也要準備到 600 萬元

但她扣掉外食與房租等固定開銷,在沒有其他獎金或外快的情況下,目前每月最多只能存幾千元。如果拿去買基金,是否就能達成她的退休金目標?菜菜子實在沒把握。

其實,要走定期定額基金來實踐樂退人生的第一步,宏利投信投資策略部副總經理鄧盛銘建議,別忘了前面提到的「簡單」與「堅持」兩大守則。內心千萬記得,投資是為自己的未來播下幸福,而不是為往後的日子埋下苦果,反而讓事情複雜化。只要記住最簡單的原則:扣款金額要自己做得到,可以長久堅持的數字,沒必要打腫臉充胖子,設定超乎自己能力的目標。

很多人會問?提撥的金額那麼少,真的有辦法看到成效嗎?

別怕!即使提撥的金額小,每個月固定投入,就像強迫儲蓄一樣,只要堅持下去,幾年累積下來的成果就會相當可觀。以菜菜子為例,不妨就從國內∕境外基金最低扣款金額:每個月 5,000 元做起,過些年等薪水提高後,自然可以 1,000 元為單位累加,設定下一個理財目標,逐步累積未來的財富與幸福。

三條件一原則 幫你篩出好標的

決定提撥金額後,菜菜子終於可以開始買基金了,但當她望向密密麻麻的基金列表時,眉頭又深鎖起來,「到底,我該怎麼選呢?」

首先,考慮好自己想要的資金型態或組別,例如菜菜子很看好這幾年很夯的大中華市場,就可以納入考量;再來,從想投資的組別中,檢查相關基金的績效,挑出前 20% 的資優生,再進一步細看連續 3-5 年的績效好壞,查看在不同市況環境中的報酬率;最後,還得觀察基金波動度,以免像大怒神一樣忽上忽下,買入後終日惶惶不安,小則內心受罪,大則荷包受害,反而得不償失。

上述三大條件是幫你過濾好的標的,另外在篩選時也別忘把握一個大原則:就是盡量選擇前景看好的市場尤其現階段處於低檔,但體質不錯的市場或產業 (小編註:這是「重點」,但可惜目前大部分市場都處於高檔中的高檔),最適合定期定額買入。就像看好一檔股票,正巧它的股價很低,這時定期買入,等到市場反彈就能獲利大豐收。

就用這招 不怕追高殺低

鎖定好想買的基金後,菜菜子心想,以前常聽人說買股票要看對時機,那定期定額買基金也需要看進場時機嗎?

答案是:不需要。畢竟一般人很難買在最低點,賣在最高點定期定額的主要目的,就是讓投資人把資金分散在不同的時間點,只要堅持下去,就算一路買進時有高有低,長期平均下來就能降低買進價格,是簡單的分散風險方法。  (小編註:這些理論都是對的,但,這都是基金公司的說詞,如果認真做功課,其實還是可以「在相對低點加碼」、「在相對高點分批獲利了結」,甚至,「在相對低點才開始進場辦理定期定額扣款」,因為基金公司是靠手續費吃飯,所以一定要大力吹捧買、買、買、買、買,希望能幫助大家有些概念,就像銀行理專當然希望客戶「頻繁進出」一樣道理~ ^^)

景氣不好更要堅持 趁低點買入

就算用定期定額可以分散風險,但電視廣告常說:「投資一定有風險,基金投資有賺有賠」。菜菜子有點擔心,若買的基金情況不好,到底該傻傻地繼續扣,還是趕快賣出?

其實,市場景氣本來就有循環,一般至少三年,一旦踏上定期定額這條路,一定會走過景氣低點。除非很不幸的,所投資的市場景氣一路看空 (小編註:避免投資單一國家的基金,是避開這樣風險的方法之一),必須適時停損,不然若長期看好該市場,更該在景氣低點時堅持下去。

原因在於,若景氣向上,每月定期定額買到的單位數越少,代表成本較高;當市場低迷時,一樣金額所買到的單位數會愈多,代表成本降低,就是「撿便宜的好時機」,此時更應該繼續買進,等到市場行情轉好,基金淨值攀升,當初低價買入的單位數,反而能帶來更佳的獲利

『樂退人生起步早,定期定額不可少』定期定額是很適合菜菜子、也很適合年輕上班族佈局退休人生的投資工具。更重要的是,要享有樂退人生,越早開始規劃,將會越輕鬆



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