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標  題:[理財] 存退休金 善用薪資自提
日  期:2017-11-03
出  處:經濟日報 記者趙于萱/台北報導
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國人自提薪資做退休準備比重(圖文:經濟日報 記者趙于萱)

國人自提薪資做退休準備比重(圖文:經濟日報 記者趙于萱)


台灣投資人自提薪資準備退休金比率偏低,摩根投信調查發現,退休金準備充足度與自提薪資比重具一定關聯,準備退休金愈充足的民眾,自提薪資比重往往也高;專家指出,愈早開始自提等同提早投資概念,愈有機會達成理財目標

薪資自提是政府針對民眾準備退休金推出的勞退制度,投資人每月可在雇主固定提撥6%至勞退帳戶以外,另外可再提撥6%、亦即每月最高提撥薪資12%參與勞退,且自提金額享有保證兩年定存的投資收益及稅負遞延優。個人的薪資所得愈高,節稅效果愈大。

近年調查顯示,國人自提薪資準備退休金比率不高,摩根投信今年針對全台千名民眾進行「退休快樂指數調查」,發現自提薪資比重也只有46%,低於一半

不過,進一步交叉分析投資人背景,摩根投信執行董事劉玲君指出,退休金準備愈充足的投資人,自提比重顯然較高。

根據調查,目前退休準備金不到50萬元的投資人,自提比率約35.2%,退休準備金達到50萬至100萬元,自提比率大幅攀上51%,若再檢視退休金已準備超過500萬元族群,自提比率更達59%。

劉玲君指出,這代表有投資習慣者,不但退休意識較高,也因為即早準備,退休金累積速度加快,進而強化每月提撥薪資意願

除了自提以外,每月紀律性撥出部分薪資作為投資,也是另一種退休自提概念,劉玲君舉例,民眾薪資帳戶可綁定基金等投資工具扣款帳戶,每月固定提撥10%或3,000元進行定期定額投資,經過數十年複利效果,財富成長速度將呈曲線上揚,投資人自然而然就準備一筆退休金

長期投資也是克服市場波動的關鍵策略,不論投資學理或歷史經驗,均顯示投資期間拉長,市場波動對資產影響將逐步下降以過去65年為例,統計股債混合的投資組合,無論五年、十年、20年滾動報酬率皆未出現負報酬,代表足夠分散且持續性投資,有助民眾達成退休目標



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