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| 標 題： | [投資] 匯率波動大 投資外幣想賺大錢不容易 |
| 日 期： | 2017-11-20 |
| 出 處： | 自由時報／記者李靚慧／專題報導 |
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| 完整內容： | 外幣投資一直是財富管理業務中重要的一環，無論購買海外基金、外幣保單都用得到，特別是近幾年國人瘋狂出國旅遊，外幣匯價更直接影響出國血拚的成本，也讓不少民眾興起投資外幣的念頭。 外幣帳戶大鬆綁 央行開放網路申請 民眾想要投資外幣很簡單，只要攜帶身分證及第二輔助證件（如健保卡、護照、駕照）、以及開戶金額（通常是100美元），到銀行櫃台開戶。另外，央行即將完成修正「銀行業辦理外匯業務管理辦法」，待修正完成後，想要開立外匯存款帳戶的民眾，也可透過網路申請。 銀行業者表示，只要開了外幣帳戶綜合存款帳戶，同時開通網路銀行，想要兌換各種外幣，只要上網、打電話就可以，甚至可以事先設定期望的匯價，進行「預約換匯」，非常方便。 不過，外幣存款不比台幣存款，錢存在銀行裡並非「穩賺不賠」。銀行業者提醒，外幣存款與台幣存款的最大差別，是存戶得自行承擔匯率風險。 舉例來說，過去10多年來，本國銀行數度掀起高息貨幣熱潮，不少投資人在銀行理專的遊說下，辦理紐、澳、加幣及南非幣定存，除了著眼於相較於台幣的數倍年息，更看好未來升值的潛力，基於「利差」、「匯差」兩頭賺的期待，不少存戶將資金大舉轉進。 不過，後來這些高息貨幣數度大幅貶值，利差也逐漸縮小，不少存戶才發現，想要兩頭賺並不容易，因為只要狂跌數日，僅匯損就虧掉了一整年的利息，大嘆「得不償失」。 銀行業者坦言，過去數年各國政府採行寬鬆的貨幣政策，利率長期維持低檔，對多數投資人而言，外幣定存的微薄利息，根本無法滿足對獲利的要求。銀行業者為了搶攻財富管理業務，爭相推出外幣高利定存，只能算是吸引客戶的手段。 外幣定存主打高息 優惠竟只有1個月 這類銀行的高利定存，通常鎖定美元、人民幣、澳紐幣等熱門幣別，銀行業者私下表示，銀行通常會配合自身的資金需求，同時參考匯價走勢來推出外幣高利定存。例如，去年以來美元看漲，銀行推出的美元高利定存，就主打美元可能「愈來愈貴」吸引存戶。 銀行業者提醒，民眾看到外幣定存專案，千萬不要只被高額「年息」宣傳吸引，因為宣稱的年息，通常優惠期間多不到1年，甚至有的只有1個月；而且設有最低承作金額、專案到期日，更要求必須是從他行轉來的「新資金」，更狠的是，有的銀行還限定必須從「他種幣別換匯」，也就是要先賺你一筆匯差，並設有承作金額上限。 一但定存到期，銀行通常會遊說存戶，轉投資其他理財商品，這才是銀行的利潤來源。銀行業者坦言，對於覺得「利率太低」的存戶，通常會建議將定存做為短暫的資金停泊處，也就是在匯率低時買進看好的外幣，另外再選擇外幣計價的共同基金、債券、保險等商品，才有獲得較高報酬率的機會。 高息貨幣波動大 強勢貨幣風險較低 不過，報酬率較高，也必須承擔更高的投資風險。理財專家提醒，選擇外幣理財商品，必須考量存款金額、資金閒置期間、投資標的流動性等，避免因臨時有資金需求而必須提前解約、贖回，導致本金遭受損失。 至於外幣幣別的選擇，仍需依據自身需求而定，例如未來規劃出國旅遊、子女留學等需求來選擇投資幣別。舉例來說，若規劃10年後送子女赴美留學，可在美元便宜時分批購入，再擇機投資美元計價的基金或是美元保單，由於投資標的配息、贖回都以美元計價，可避免匯兌風險。 銀行業者提醒，沒有特定目標的投資人，通常建議選擇美元、歐元等強勢貨幣，因為此類貨幣波動程度較小、風險也相對較低。 |
