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標  題:[投資] 匯率波動大 投資外幣想賺大錢不容易
日  期:2017-11-20
出  處:自由時報/記者李靚慧/專題報導
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完整內容:  外幣投資一直是財富管理業務中重要的一環,無論購買海外基金、外幣保單都用得到,特別是近幾年國人瘋狂出國旅遊,外幣匯價更直接影響出國血拚的成本,也讓不少民眾興起投資外幣的念頭。

外幣帳戶大鬆綁 央行開放網路申請

民眾想要投資外幣很簡單,只要攜帶身分證及第二輔助證件(如健保卡、護照、駕照)、以及開戶金額(通常是100美元),到銀行櫃台開戶。另外,央行即將完成修正「銀行業辦理外匯業務管理辦法」,待修正完成後,想要開立外匯存款帳戶的民眾,也可透過網路申請

銀行業者表示,只要開了外幣帳戶綜合存款帳戶,同時開通網路銀行,想要兌換各種外幣,只要上網、打電話就可以,甚至可以事先設定期望的匯價,進行「預約換匯」,非常方便。

不過,外幣存款不比台幣存款,錢存在銀行裡並非「穩賺不賠」。銀行業者提醒,外幣存款與台幣存款的最大差別,是存戶得自行承擔匯率風險

舉例來說,過去10多年來,本國銀行數度掀起高息貨幣熱潮,不少投資人在銀行理專的遊說下,辦理紐、澳、加幣及南非幣定存,除了著眼於相較於台幣的數倍年息,更看好未來升值的潛力,基於「利差」、「匯差」兩頭賺的期待,不少存戶將資金大舉轉進

不過,後來這些高息貨幣數度大幅貶值,利差也逐漸縮小,不少存戶才發現,想要兩頭賺並不容易,因為只要狂跌數日,僅匯損就虧掉了一整年的利息,大嘆「得不償失」

銀行業者坦言,過去數年各國政府採行寬鬆的貨幣政策,利率長期維持低檔,對多數投資人而言,外幣定存的微薄利息,根本無法滿足對獲利的要求。銀行業者為了搶攻財富管理業務,爭相推出外幣高利定存,只能算是吸引客戶的手段。

外幣定存主打高息 優惠竟只有1個月

這類銀行的高利定存,通常鎖定美元、人民幣、澳紐幣等熱門幣別,銀行業者私下表示,銀行通常會配合自身的資金需求,同時參考匯價走勢來推出外幣高利定存。例如,去年以來美元看漲,銀行推出的美元高利定存,就主打美元可能「愈來愈貴」吸引存戶。

銀行業者提醒,民眾看到外幣定存專案,千萬不要只被高額「年息」宣傳吸引,因為宣稱的年息,通常優惠期間多不到1年,甚至有的只有1個月;而且設有最低承作金額、專案到期日,更要求必須是從他行轉來的「新資金」,更狠的是,有的銀行還限定必須從「他種幣別換匯」,也就是要先賺你一筆匯差,並設有承作金額上限。

一但定存到期,銀行通常會遊說存戶,轉投資其他理財商品這才是銀行的利潤來源。銀行業者坦言,對於覺得「利率太低」的存戶,通常會建議將定存做為短暫的資金停泊處,也就是在匯率低時買進看好的外幣,另外再選擇外幣計價的共同基金、債券、保險等商品,才有獲得較高報酬率的機會。

高息貨幣波動大 強勢貨幣風險較低

不過,報酬率較高,也必須承擔更高的投資風險。理財專家提醒,選擇外幣理財商品,必須考量存款金額、資金閒置期間、投資標的流動性等,避免因臨時有資金需求而必須提前解約、贖回,導致本金遭受損失。

至於外幣幣別的選擇,仍需依據自身需求而定,例如未來規劃出國旅遊、子女留學等需求來選擇投資幣別。舉例來說,若規劃10年後送子女赴美留學,可在美元便宜時分批購入,再擇機投資美元計價的基金或是美元保單,由於投資標的配息、贖回都以美元計價,可避免匯兌風險。

銀行業者提醒,沒有特定目標的投資人,通常建議選擇美元、歐元等強勢貨幣,因為此類貨幣波動程度較小、風險也相對較低



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