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標  題:[保險] 利變商品 留意兩風險
日  期:2017-12-17
出  處:經濟日報 記者郭幸宜/台北報導
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完整內容:  外幣利變型保單標榜每年可依照宣告利率領取增值回饋分享金,當市場利息走升時,保單宣告利率也會跟著調高,在新台幣升值、市場有望升息的環境下,很受投資人青睞,但專家提醒,利變保單有兩大隱藏性風險易被忽略,包括提前解約使本金損失,以及外幣匯兌風險,可能讓投資人嚐不到甜頭,還要蒙受本金損失。

首先是利變型保單都有閉鎖期,目前閉鎖期最短至少要六年,保戶若想要在閉鎖期前提早解約,一定會被收取解約費,屆時可能導致本金損失,在扣除解約費用加上本金打折,可能比銀行定存還不划算。

理財專家提醒,出手買利變型保單前,最好先弄清楚留意保單條款上的提前解約費用,閉鎖期有多長?建議以短期內不會用到的資金,免得到時候為了急用資金,被迫提前解約而侵蝕本金,反而沒賺頭。

其次則是匯率風險,今年因新台幣升值幅度超乎預期,因此美元變得相對便宜,但保險業者強調,只要涉及匯率的投資一定會有匯差風險,萬一投資人美元買在高檔,閉鎖期過了想提前解約,碰上美元走強時,屆時可能就有匯兌風險



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