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標  題:[理財] 商業保險賺退休金 多一層保障
日  期:2017-12-18
出  處:自由時報/記者李雅雯/專題報導
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完整內容:  勞動基金由勞動部勞動基金運用局代操作投資,翻開基金運用情形公告,經常可見「獲益」、「獲利創新高」、「穩健收益」等字彙,看似漂亮的成績單,外界卻常有「投資保守」、「低收益率」等評價

勞退基金操作受限 績效平庸

一位資深操盤手說,台灣勞動基金承擔太多政治責任,就算有好的投資標的,也因為種種限限而不能動作或是重押,只能分散投資,造成績效平庸。他質疑,如果績效都只維持在2%至3%,如何面對通貨膨脹?

近幾年開始出現開放勞工自選勞退新制自行提撥退休金投資標的聲音,讓不同風險承受力者各有所選。因此,3年多年,勞動部曾草擬「勞工退休金條例」增訂條文,當時原本預計3年後實施,卻因行政院認為細節須再研擬而退回。不過,近來因為年金改革的討論,勞退新制自提退休金自選投資標的的議題再度被提起。

台積電 鴻海 中華電 基金最愛

事實上,「勞動基金」包括舊制勞工退休基金、新制勞工退休基金、勞工保險基金、就業保險基金、職業災害勞工保險專款、積欠工資墊償基金等6大基金;而勞退新制(基金規模18,537億元)、勞退舊制(基金規模8,616億)、勞保(基金規模7,221億元)等3大基金相對規模大,國內、外多所布局,目前國內投資股票多聚焦電子產業,根據每半年公布一次的「前10大持股及債券」,以勞退新制基金來說,今年上半年前3大持股為台積電、鴻海及中華電信。

10年3次負收益率 理財不力

勞動基金11月最新發布的獲利報告指出,勞動基金整體基金規模為3兆5,466億元;由於股市表現不錯,今年1至9月投資收益為1,993億元,收益率5.98%。

由於新制勞工退休金為勞工個人帳戶,不同於勞保、就保為社會共有,勞退新制退休金是唯一具備開放自選投資標的條件。就勞退新制基金來看,勞退新制基金近10年收益率出現3次負成長,分別為2008年美國雷曼兄弟破產後發生全球金融海嘯、2011年歐債危機爆發、以及2015年中國股市暴跌;其餘年度,勞退新制基金皆為正收益率。不過,這樣的成績單在部份分析師及投資專家眼裡,仍認為「政府理財不力」、「績效不夠好」,因此不時有開放自選標的、勞工風險自負的聲音

自選標的自負盈虧 未獲共識

對此,勞動部勞動福祉退休司長孫碧霞指出,這個案子目前持續研議中,行政院指示此案仍須細節研議,目前沒有時程表。她說明,勞退新制實施後,除了雇主每月提撥退休金外,勞工也能自行提撥退休金,現有作法是兩筆來源都由勞動基金運用局操作,若有自選標的選項的話,就是勞退自行提撥退休金的部分,可以開放由勞工自行選擇投資標的。不過,該案在各方意見討論後,在「自負盈虧」上仍未有共識,加上平台建置、金流監督等作業龐大,相關細節尚需研擬。

對於「自己的退休金自己賺」,部分民眾認為,勞動基金本就該是追求保障、穩定,並非每個勞工都懂投資,政府不該把其應承擔的轉給勞工,且欲追求績效的勞工也毋須透過勞保局投資

勞動基金應用局副局長劉麗茹則表示,勞動基金運用作法原則就是多元分散,藉此分散風險、追求穩健,尊重各方不同的意見。



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