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標  題:[理財] 【羅際夫專欄】我要存退休金1:先準備三個帳戶
日  期:2018-01-05
出  處:鉅亨網/羅際夫
來源網址:
完整內容:  先跟大家說聲新年快樂,一直在思索 2018 年第一篇專欄要寫啥,各種展望,大家應該也看膩了,就不湊這熱鬧;去年不寫行情預測,寫基金市場生態的預期,其中寫到俗稱 B 股基金的手續費後收基金會襲捲全台也「不幸」命中,大家愛買就儘量買吧,今年一定沒有賣最凶只有賣更凶。狗吠火車的事做多了也沒意思,想了半天,想到去年寫了「退休金為何不夠?」系列,反應還行,觀念寫完了,乾脆今年就進階寫實做篇,這好像比較實在吧!

怎麼開始存退休金呢?我的建議是先準備三個戶頭第一個帳戶就是「退休生活金」帳戶,從你每個月的收入裡抽出一定金額或一定比率到這帳戶,存多少,量力而為,但我認為,年紀愈輕能多存就多存,道理很簡單,現場的職場想要從一而終太難,再加上職場「恐老症」嚴重,年紀愈大「被離職」的機率變高,搞不好以後會變常態也說不定,既然老來變數多,還不如年輕能多攢就多攢些。

我知道,這種建議,跟很多專家鼓勵及時行樂不要虧待自己的看法天差地遠,我沒說我一定對,要不要跟著做,自己決定,但不要一邊花錢又一邊靠北存不了錢就好

而這個帳戶的錢要怎麼分配呢?要有存款,也要有投資,我記得我說過,就算利率再低,也要有定存,你可以把投資的獲利撥一部份放定存,然後有毅力地在你退休前不要動用這筆定存,讓它發揮複利的效果。投資的資金則可以視自身財務與市場行情彈性調整。

另一個帳戶叫「租金帳戶」,之前寫說「退休的三個前提」之一就是要有自住的房子,但還是很多人反駁,說現在這般經濟與低薪怎麼買得起房子,還有網友說我寫那篇鼓勵買房文不知是拿了建商多少好處,真的蠻可笑的,下次可別信口開河喔,要不然,就要來效法憲哥(吳宗憲)了。

好吧,不買就不買,退休後總要有個地方住吧,所以,你必須要有一個帳戶可以應付未來房租的租金,抓一下房租的行情,還有你想活多久,不難算出這個帳戶需要存多少錢,想住好一點的房就多存一點吧!不過,我還是忍不住要說,倒不如就把這帳戶的錢拿來付房貸,退休前就為自己準備一處小窩,免得老了還要為租屋煩惱,還有忍受部份房東對「老」客戶的歧視,真的只是先付後付的概念啦,大家應該懂我在說什麼吧! (小編註:退休以前,因為有要上班的通勤問題,所以眼裡會看市區或鄰近市區的高房價住宅,其實真要擁有自己買的房子,也可考慮退休後不用住在市區,但仍要考量年老後的就醫等便利性喔)

第三個帳戶叫「醫療帳戶」,這一年來我在各地演講談退休金的規劃,總會有人問一個問題:如果老了病了,存的錢夠用嗎?我說過,如果退休後病了,只有認了,把原本存的生活費當醫藥費如果你還是那麼擔心醫療費不夠,那就幫自己存一筆醫療費用,以備不時之需吧!這個帳戶的錢,可以趁年輕時用來買適當的保單,此外,還可以多存一筆現金,若有一天真要用到了,受到好一點的照顧也不賴。

寫到這,一定又有人要說,存一個退休生活費都難了,那能再存第二、第三帳戶,老話一句,只要你想做就做得到!就把它當新年願望吧!

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