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標  題:[投資] 臺企/法巴 保利多 保得利 持盈保利
日  期:2018-01-22
出  處:工商時報 魏喬怡/台北報導
來源網址:
完整內容:  2018年一開春全球股市就續揚,然而,美國稅改對未來企業獲利的影響,以及跨國企業將如何運用海外匯回的資金,均將造成全球資金流動,市場充滿不確定性。投資理財專家建議,面對不確定的市場波動,可善用連結目標到期債券基金的投資型保單來追求較穩定的收益,不只可讓專家來分憂投資進退時點、在保單的設計下也兼顧保障。

由投資型保險領導品牌法國巴黎人壽推出「保利多/保得利」保險專案,去年連結首檔目標到期債券基金,聯手景順投信擔任發行機構,並由臺灣企銀擔任保管銀行,一上市就獲得投資人肯定,不僅快速達標創下熱銷佳績,主要訴求就是目標到期策略,追求穩健的現金流。今年1月再次聯手景順投信和臺灣企銀,合作第二檔目標到期債券基金。

「保利多/保得利」保險專案適合四大族群,包括預算較低但想投資債券的小資上班族、想分散風險的忙碌企業家、怕承擔太大波動風險的定存族、想建立核心資產配置的投資人,都適合用連結「目標到期債券基金」的投資型保單打造穩健的資產配置。

法國巴黎人壽指出,該保險專案具有三大特色。第一大特色,就是連結時下最火熱的「目標到期債券基金」,對投資人來說無參與投資市場壓力,基金所投資的債券無違約風險時,具有收取固定債息來源、到期返還面額的特性,而且保單尚有提供「貨幣帳戶」及「共同基金」的選擇,讓投資人在目標到期債券基金到期後,還具有更多樣化的選擇。

此外,「目標到期債券基金」兼顧直接投資債券與一般債券型基金的優點,進場時對到期收益率可預測性高,持有到期債券價格會回到票面價值(Par Value),並投資與基金到期年限近似區間的優質債券,波動度相對低。

第二大特色是該保險計畫提供二種平台,「年金平台」提供年金化的領回機制,可作為想要規劃退休金的選擇;「壽險平台」則兼具了資產保全的風險移轉特性,為投資再加了一層防護網。

第三大特色是目標到期債券基金提供年配息及累積兩種級別,選擇年配息級別,投資人可享穩定現金收入;選擇累積級別,則可享受累積投資的複利效果,以符合不同投資人的理財需求。 (小編註:退休一族可選「年配息」,年輕族群建議選「累積」)

至於連結的標的「景順2024到期債券傘型之新興市場債券基金」,投資策略主要布局全球新興市場債券。景順投信指出,基金平均債信評等維持在投資等級(BBB-),投資以公司債為主,主權債及類主權債為輔,另投資級債比重至少60%以上,預計持有50到80檔債券。

景順投信指出,過去15年的經驗顯示,主權債信用評等Baa以上違約機率為0%,公司債券信用評等B以上,違約率僅3.56%,若信評達Baa以上違約機率低到0.19%。就市場展望來看,現在也是進場新興債的好時機。新興市場利率環境持續寬鬆,經濟持續好轉,且新興市場企業債市場規模已超越主權債,發行餘額較高、新發行量也較大。



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