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標  題:[理財] 認清風險,找出最適合自己的投資方式
日  期:2018-01-21
出  處:大人の社團/作者 林筱庭
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完整內容:  
沒有最完美的,只有最適合自己的。」這句至理名言,人生、職場、愛情無一不適用,投資理財也是。

每個人對於退休生活的想像都不一樣,黃叔想要每年都能跟老婆出國兩趟,李姊只想要有一筆錢能讓她在安養院怡然自得,黃叔與李姐所需要的「退休資本」就不相同,而他們能承受的投資風險當然也有所差別。

瞧清楚!每項投資都伴隨著風險

之所以叫「風險」,顧名思義就是「有可能消失不見的機率」,就像那句常看到的聲明:「投資一定有風險,投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書。」無論是哪一種理財工具,下定決心前得先認清,任何投資都伴隨著一定風險。

畢竟是拿寶貴的資金做運用,投資就得選擇在自己風險承受度範圍內的商品

換句話說,就是即使賠錢了也不會太心痛的理財方式,相反的,如果你認為「只要能賺到很高的報酬,風險高一點也沒關係」的話,代表你的生活目標高、獲利期望高,那就要選擇高報酬、高風險的商品,才能滿足需求。

黃叔的資產高,手邊有一筆閒錢能投資,他選擇買股票,每年獲得的額外報酬剛好拿來當作跟老婆出遊的旅費;李姊個性保守,退休生活也沒有其他需求,她選擇年金保險(也稱作「養老金保險」),雖然報酬不高,但投資風險極低,能保障她每年領一筆錢的需求。

先回頭檢視資產,設下未來的生活目標與需求,就能清楚適合自己的理財商品與「風險承受度」,也忘別了,資產要規劃八至十二%的長照、醫療費用,以備未來不時之需。

試試看,風險評估小測驗

當你經過賭場,路邊突然出現一千元鈔票,姑且不論把擅自把鈔票撿走面臨的道德與法律層面問題,你拿著這張鈔票,思考下一步行動。以下有四個選項,你會怎麼選?

A,進到賭場,將一千元換成一枚千元代幣,分次玩倍率五十倍的「吃角子老虎」,若中獎最高能獲得五萬元,但也可能一次賠光。

B,進到賭場,將一千元換成十枚百元代幣,分十次玩倍率二十倍的「吃角子老虎」,若中獎最高能獲得兩萬元,但也可能玩十次全賠光。

C,進到賭場,將一千元換成二十枚五十元代幣,分二十次玩倍率十倍的「吃角子老虎」,若中獎最高能獲得一萬元,但也可能玩二十次全賠光。

D,什麼都不做,默默把鈔票帶回家。

思考一下,哪一個選項比較接近你可能的行動策略?

若你選A,你很有可能是「高風險承擔者」,你能嘗試風險很高、期待報酬率也很高的理財商品,像是股票、REIT、有匯兌風險的外幣計價商品,甚至是虛擬貨幣交易。

若你選B,你很有可能是「中高風險承擔者」,可以試著嘗試股票、高收益債券與新興市場債券、新興市場基金等。

若你選C,你很有可能是「中風險承擔者」,可以試著嘗試指數型基金、指數股票型基金(ETF)、平衡型基金等。

若你選D,你很有可能是「低風險承擔者」,建議你以銀行定存、儲蓄險,這一類報酬較低,但卻能踏實獲利的商品。

這個小測驗僅能粗略抓出你的風險屬性,更精確點還得參考年紀、財務背景、所得與資金來源、過往投資經驗等,有許多銀行、基金公司、保險公司都有提供相關的免費服務。

不過,最重要的評估項目仍在於自己的「理財需求」,像是黃叔與李姊,他們倆的理財目的不同,所選擇的理財商品自然也會不同。

記得重新思考自己設定的風險與報酬目標,千萬不要被暢銷商品所迷惑,適合別人的不一定適合自己,過去的報酬率也不一定等於未來的報酬率,終歸那句老話:「沒有最完美的,只有最適合自己的。」

(諮詢對象:前新光投信總經理、現任財金智慧教育推廣協會理事蘇英孝)



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