相關報導
| 標 題： | [理財] 認清風險，找出最適合自己的投資方式 |
| 日 期： | 2018-01-21 |
| 出 處： | 大人の社團／作者 林筱庭 |
| 來源網址： | |
| 完整內容： | 「沒有最完美的，只有最適合自己的。」這句至理名言，人生、職場、愛情無一不適用，投資理財也是。 每個人對於退休生活的想像都不一樣，黃叔想要每年都能跟老婆出國兩趟，李姊只想要有一筆錢能讓她在安養院怡然自得，黃叔與李姐所需要的「退休資本」就不相同，而他們能承受的投資風險當然也有所差別。 瞧清楚！每項投資都伴隨著風險 之所以叫「風險」，顧名思義就是「有可能消失不見的機率」，就像那句常看到的聲明：「投資一定有風險，投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。」無論是哪一種理財工具，下定決心前得先認清，任何投資都伴隨著一定風險。 畢竟是拿寶貴的資金做運用，投資就得選擇在自己風險承受度範圍內的商品。 換句話說，就是即使賠錢了也不會太心痛的理財方式，相反的，如果你認為「只要能賺到很高的報酬，風險高一點也沒關係」的話，代表你的生活目標高、獲利期望高，那就要選擇高報酬、高風險的商品，才能滿足需求。 黃叔的資產高，手邊有一筆閒錢能投資，他選擇買股票，每年獲得的額外報酬剛好拿來當作跟老婆出遊的旅費；李姊個性保守，退休生活也沒有其他需求，她選擇年金保險（也稱作「養老金保險」），雖然報酬不高，但投資風險極低，能保障她每年領一筆錢的需求。 先回頭檢視資產，設下未來的生活目標與需求，就能清楚適合自己的理財商品與「風險承受度」，也忘別了，資產要規劃八至十二％的長照、醫療費用，以備未來不時之需。 試試看，風險評估小測驗 當你經過賭場，路邊突然出現一千元鈔票，姑且不論把擅自把鈔票撿走面臨的道德與法律層面問題，你拿著這張鈔票，思考下一步行動。以下有四個選項，你會怎麼選？ Ａ，進到賭場，將一千元換成一枚千元代幣，分次玩倍率五十倍的「吃角子老虎」，若中獎最高能獲得五萬元，但也可能一次賠光。 Ｂ，進到賭場，將一千元換成十枚百元代幣，分十次玩倍率二十倍的「吃角子老虎」，若中獎最高能獲得兩萬元，但也可能玩十次全賠光。 Ｃ，進到賭場，將一千元換成二十枚五十元代幣，分二十次玩倍率十倍的「吃角子老虎」，若中獎最高能獲得一萬元，但也可能玩二十次全賠光。 Ｄ，什麼都不做，默默把鈔票帶回家。 思考一下，哪一個選項比較接近你可能的行動策略？ 若你選Ａ，你很有可能是「高風險承擔者」，你能嘗試風險很高、期待報酬率也很高的理財商品，像是股票、REIT、有匯兌風險的外幣計價商品，甚至是虛擬貨幣交易。 若你選Ｂ，你很有可能是「中高風險承擔者」，可以試著嘗試股票、高收益債券與新興市場債券、新興市場基金等。 若你選Ｃ，你很有可能是「中風險承擔者」，可以試著嘗試指數型基金、指數股票型基金（ETF）、平衡型基金等。 若你選Ｄ，你很有可能是「低風險承擔者」，建議你以銀行定存、儲蓄險，這一類報酬較低，但卻能踏實獲利的商品。 這個小測驗僅能粗略抓出你的風險屬性，更精確點還得參考年紀、財務背景、所得與資金來源、過往投資經驗等，有許多銀行、基金公司、保險公司都有提供相關的免費服務。 不過，最重要的評估項目仍在於自己的「理財需求」，像是黃叔與李姊，他們倆的理財目的不同，所選擇的理財商品自然也會不同。 記得重新思考自己設定的風險與報酬目標，千萬不要被暢銷商品所迷惑，適合別人的不一定適合自己，過去的報酬率也不一定等於未來的報酬率，終歸那句老話：「沒有最完美的，只有最適合自己的。」 (諮詢對象：前新光投信總經理、現任財金智慧教育推廣協會理事蘇英孝) |
