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| 標 題： | [投資] 目標到期債券／基金保單非定存 不保證返還全額本金 |
| 日 期： | 2018-01-23 |
| 出 處： | ETToday／記者李蕙璇／台北報導 |
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| 完整內容： | 自2008年全球金融海嘯以來，10年間全球處於低利率投資環境，目標到期債券基金成為投資新主流。目標到期債券基金為基金經理人主動式監控投資組合，以「持有至到期」方式佈局一籃子債券，壽險業者認為投資組合調整幅度小，較能預期收益報酬，但也強調該基金非定存的替代品，也不保證能全額返還本金。 前一篇提到《目標到期債券／不分紅投資保單 基金100檔 投報率4.28％》，提醒民眾這類保單帳戶價值，是獨立於保險公司的分離帳戶，其所連結的一切投資標的、發行或管理機構以往的投資績效，不保證未來的投資收益，保險公司也不負投資盈虧之責。民眾投保前，應詳閱商品說明書。 而中國人壽今年則推出4張的變額壽險、外幣變額壽險、變額年金保險及外幣變額年金保險，提供不同幣別及壽險、年金的多元選擇，並連結凱基投信的「凱基六年到期新興市場債券基金」。 該基金有相當比重投資於非投資等級的高風險債券，目標到期基金六年屆滿，其經理公司將根據屆時淨資產價值進行償付，本基金非定存之替代品，亦不保證本金之全額返還。 中國人壽表示，這4張保單最低投保額為10萬元或3,000美元，連結的「凱基六年到期新興市場債券基金」，為三大區域新興市場美元計價債券，以投資等級債券為主，側重企業債，投資50~60檔債券。 中國人壽也提醒民眾，這是保險商品，非存款項目，也就不受存款保險的保障。而且僅就保險保障部分，受人身保險安定基金保障，投資型保險商品專設帳簿記載投資資產的價值金額，是不受人身保險安定基金的保障。 保戶若選擇外幣計價的投資標的者，其價值因轉換為新臺幣將受到匯率波動的影響，須自行承擔這一部份的風險。 |
