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標  題:[退休] 勞退新制自提 收益比定存佳
日  期:2018-02-21
出  處:聯合晚報 記者陳素玲/台北報導
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完整內容:  小林是公司高階主管,但對理財不在行,因此自從參加勞退新制後,除了雇主每月提撥薪資6%到自己個人帳戶,他也每月自提6%到帳戶,至今帳戶雇主提撥加上自提,已累積上百萬元。

日前看到勞動部公布去年勞退新制基金賺大錢,以收益率7.93%計算,他至少可以分配8萬元收益,加上太太也自提,兩個人光是去年靠著勞退新制帳戶,就分紅10餘萬元,讓他慶幸自己一開始就參加勞退自提。

截至去年11月為止,勞退新制雖然有效戶高達1116萬餘戶,但是自提戶卻只有43萬多戶,僅占6.48%,可見多數勞工並未自提。

勞退新制去年大豐收,創下歷年最佳投資績效,全年共賺1407億,若以1116萬勞退新制專戶平均計算,每個帳戶可以分紅1.26萬元。由於分紅多寡與帳戶餘額有絕對關係,這幾年勞退新制都締造不錯收益,也讓很多勞工開始注意自己勞退新制帳戶的餘額,甚至思考應否參加自提。

勞動部表示,除非個人理財能力佳,若是高薪,卻不擅理財,參加勞退新制自提,不但比放在銀行定存收益佳,若再加上自提免稅優惠,絕對好處多多

若以小林夫妻都是高薪計算,兩人參加自提的好處,除了跟著勞退新制賺錢就分紅,即使基金投資虧損,仍可保證二年定期利率外,還可享有自提額度免稅的稅負優惠,假設兩人月薪10萬元,每月自提6%,等於一年兩人自提一年就是14萬4000元,若以適用所得稅稅率12%計算,兩人一年就可省稅1萬7280元,參加自提的確很划算。

即使是小資族,每月薪水4、5萬元,也可以透過參加自提強迫儲蓄、積少成多。以薪資5萬元為例,按月自提薪資6%,一年自提3萬6000元,若報稅適用稅率5%,一年約可省1800元所得稅,不無小補。

事實上,勞退自提規定寬鬆,勞工除了來去自如,隨時可以加入或退出自提,一年更有二次調整提撥比率機會,自提薪資比率最高6%,可提1%,也可提6%。例如如果勞工覺得最近開銷大,自提能力較差,可以調降自提薪資比率到2%,一旦經濟較寬裕,可以再提高比率到5%,甚至6%。



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