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標  題:[投資] 【基金講堂】股債搭配 讓資產既穩定又成長
日  期:2018-03-08
出  處:鏡週刊
來源網址:
完整內容:  投資的風險,對不同的人來說有不同的定義。譬如有人希望在20年後,累積達2,000萬元的金融資產,那麼若將所有資金放在定存、公債這類低波動資產,只累積到1,000萬元,這便是高風險行為。相反的,如果將資金放在高波動資產,如股市,則有較高機會達成目標。

但其他人可能需有不同做法。例如有位投資人手上已經有3,000萬元資產,他希望保有這些資產的價值,因為如此一來即可確保自己退休後的生活品質。於是對這位投資人來說,高波動股市是高風險選擇,相對穩定的資產類別,如高評等債券,是比較合適的選擇。

微調比重 平衡風險

要注意的是,這些差別未必存在不同投資人之間,同一個人可能同時會有2種需求。如一位40歲的投資人,手上已經有500萬元的金融資產,希望能確保這十幾年下來的資產累積成果,又希望在20年後退休時,可累積到更多資產,達到1,500萬元的目標。如果同時有2種需求,這時要如何進行投資呢?

其實很簡單,將資金分成不同部位,分別對應處理不同風險即可。舉例來說,他可以將手上的這500萬元,分成100萬元與400萬元2個部位。其中100萬元用來確保穩定性,所以投入高評等公債;400萬元負責達成更大的財富目標,所以投入股票市場。

這樣一來,就算股市投資產生嚴重虧損,放在公債的100萬元至少可以保留部分資產價值。相對來說,也不會因為把資金全部放在公債,而錯過股市上漲。

當然資金的分配可以根據個人需求進行微調。如果更在意資產價值保存,可以用更高比重的資產投入債券,如200萬元投入債券,將剩餘的300萬元投入股市。

這樣股債搭配的投資方法,正是資產配置的做法,可平衡處理風險。

相對來說,有些人並不進行資產配置,而是針對單一風險進行投資。例如希望達到高額財富目標,把資產全部放在波動風險劇烈的單一股票上,結果運氣不好,買到地雷股,承受資產歸零的嚴重後果。

有些人則是過度擔心波動風險,無法面對任何一點損失,於是把資產全部放在定存或高評等公債上,然後眼睜睜地看著自己錯過股市多年的上漲。這恐怕都不是很好的做法。

資產配置,同時處理投資人對穩定性與成長性的需求,是明智而穩健的投資解答方案。



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