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標  題:台灣銀行家/強迫儲蓄為自己加薪 每月1000元照樣滾出第一桶金
日  期:2018-03-28
出  處:ETtoday/文/台灣銀行家
來源網址:
完整內容:  有意投資理財的年輕人,應該都對共同基金不會太陌生。基金是「一籃子股票」、「一籃子債券」或「一籃子股票加債券」,透過持有一籃子標的的方式,可分散風險,持有標的上漲之際,也可以享受其報酬率。

引導投資人長期投資基金

許多年輕人受限於本金不高,便透過定期定額的方式買基金。透過買基金來參與全球不同的市場,不僅是財富增長的希望所在,也會學習開始關注市場變化,套一句基富通總經理林政村說的話:「開始買第一檔基金後,就會想要關注全世界的動態。」某種層面來說,也是增廣見聞的一種方式。

不過,購買基金的背後,也是有隱形成本,像是手續費、信託管理費等,若是定期定額買,代表固定一段時間都得繳交這些費用。

不少基金的投資人,可能都聽過一種情況:看帳面上的績效似乎是小賺,但扣掉這些費用後,報酬就不如預期,更不用說以外幣計價的,還得另外計算匯兌損益。所以,購買基金時,這些隱形成本也必須納入考量。
倘若這個問題令你困擾,國內第一家由證券週邊單位以及資產管理業者所成立的「基金銷售平台」──基富通證券,可以為你提供解決方案。

基富通是2015年由集中保管結算所和證券櫃檯買賣中心共同成立。2016年10月,基富通基金平台正式上線,強打相對合理的手續費優惠、時常更新的基金篩選功能,吸引不少投資人爭相開戶。

基富通證券總經理林政村指出,其實對基富通而言,2017年才算是第一個完整的營運年度,不過成績已經不俗,進展速度超過預期。

根據基富通統計,目前平台上的開戶數已超過31,000戶,去年一整年基金申購量超過132億元,保留率(累積的資產規模相對於總申購量)高達81%,是市場平均值30%到40%的2倍有餘。

目前基富通上架近2,900檔基金,成立迄今,周轉率不到46%(代表投資人平均持有2年多,才會贖回),遠低於台灣市場平均90%,去年全年度在各種行銷回饋活動下,還幫投資人省下1.6億元手續費。而且,因為基富通有自己的基金平台,不必讓銀行通路額外抽取信託管理費,對投資人而言,買基金的隱形成本確實偏低。他觀察提到:「我們的確照顧了不少銀行照顧不到的客戶。」  (小編註:直接透過「投信公司」購買,也是可以不用信託管理費,有些銀行也推出免信託管理費的一些優惠方案,但小編個人建議,投資標的本身,才會是報酬率差異的重點,當然額外的費用能免則免啦)

而由基富通的成績單,可以看見業界生態的轉變,基富通除了引領新的局面,同時也引導投資人透過基金來「長期投資」。

鼓勵年輕人成為家中理專

談到年輕人理財,他認為,上一輩習慣保守型的投資方式,已經無法成為新一代年輕人的理財利器,除了整體環境大相逕庭(例如從前銀行定存利息高,現在已相當微薄)外,現在年輕人接觸新資訊、新金融商品的管道比以往豐富多了,「我問過一些年輕人,第一筆投資就是同學或親友當保險業務員,跟他們推薦的儲蓄險。過去我們學生時代,根本就沒有什麼人會來跟我們推薦這些商品。」

既然年輕人面臨的投資選擇更豐富了,「教育」更是不可或缺了,「投資理財知識能夠普及,是最重要的。」
去年9月,基富通協助投信投顧公會舉辦「創造勝利 fund程式」競賽,邀請全國大專院校學生參與基金投資模擬賽,績效最高者便勝出,為期僅兩個月,卻吸引5,000多名學子參與。

當時,提供的獎賞非常優渥,參加競賽的學生有機會抽iPhone X,第一名不但有獎金250,000元,還有機會到投信界實習。這固然是為了吸引人參賽,所以誘之以利,但他坦言,對學生而言,最後的收穫早就遠遠超過這些獎金與獎品。

「每個參賽者或組別,都有不同的操作策略,有的可能真的就是短期內重押一個市場,結果這個市場卻大跌,這就讓他們學習到,分散風險的重要性。」林政村分享,期待有朝一日這場基金投資模擬賽可以成為大專院校間的理財盛事。學生們終將長大成人,未來可以扮演「家中的理專」角色,為家人守護資產。

推出創新產品協助年輕人加薪

為了搶攻年輕客群,基富通也不斷推出創新的產品及優惠方案。有別於市面上定期定額普遍都要每月3,000元門檻,再抽取一定比例的手續費,基富通去年第四季與近30家資產管理業者合作推出「精選台股基金」組合,年輕人只要花不超過3元的手續費,便可每月僅花1,000元來投資台股基金。對於不少目前仍無法擺脫「22K薪資魔咒」的年輕人而言,不啻是一大福音,得到的迴響也很不錯。  (小編註:每月 1,000 元,真的是很好的開始,慢慢培養投資的經驗,如果連一千元也無法存怎麼辦? 當然是努力增加收入,先不要想投資的事情,分散太多精力了)

而且,基富通踏在金融科技(FinTech)的浪潮上,除了一般市場資訊的彙整外,並提供如「機器人主播台」、「基金泡泡圖」以及「選基金策略寶」等客觀的智能篩選工具,供投資人使用,投資人可運用更自主的方式,挑選適合自己的基金商品。

舉例來說,「基金泡泡圖」是按照基金規模、報酬率、風險及總費用率等條件,將基金歸納成不同象限的彩色泡泡,透過視覺效果搶眼的圖形化畫面,讓投資人迅速了解個別基金的績效及概述,篩選出適合自己的。已持有基金者,也可以檢視自己手上標的的CP值,汰弱留強。「基金泡泡圖」推出後,獲得一面倒的好評。

問及他對於年輕人的理財策略有什麼建議,他的回答也是相當耳熟能詳:「強迫自己儲蓄,然後透過定期定額慢慢滾出來第一桶金。」

「努力拿出2,000、3,000、5,000元來存,每月記帳,每月檢討。」林政村鼓勵,對年輕人而言,一開始或許會深感痛苦,但過了一段時間後,看到存款增加,會非常慶幸自己願意努力。

累積一些本金後,他認為,定期定額買基金還是最適合年輕人的方式,因為定期定額接近平均成本投資法的概念,每次投入固定金額,長期下來,能發揮降低買進成本的效益,便可降低投資風險。即使在最高點開始定期定額,只要持續投資一個經濟循環,便可提高勝率。長期下來,就可以慢慢滾出更多資產,為自己加薪。

(小編註:定期定額投資術,是不是最好的投資方式? 肯定不是!! 但!很重要 --> 「它的確是」優於大部份的投資方式喔,是個很好的「入門」開始,也許一輩子都停留在這個入門,無妨,畢竟長期下來它是有效的)




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