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標  題:[理財] 「快樂」或「窮忙」? 退休意識趨於M型化
日  期:2018-04-25
出  處:新頭殼newtalk | 張逸飛 綜合報導
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完整內容:  您的退休生活準備做足了嗎?摩根投信今 (25) 日公布2018年「摩根退休快樂指數」,平均64分,維持相對高檔。但值得注意的是,民眾退休意識趨於M型化,退休「快樂族」、「窮忙族」比重雙升。

摩根投信執行董事劉玲君表示,綜觀今年的調查,2018 年「摩根退休快樂指數」總分變化不大,較去年微幅下降 0.3 分,同樣維持近三年相對高點的 64.0 分,而台灣民眾的財富、健康、自我實現三大面向,以「財富面」分數最高,維持與去年相同的 70.8 分;「健康面」則由去年的 59.1 分,微降至 59.0 分;另外,民眾對於退休後的自我實現準備度仍舊不足,導致「自我實現面」是連三年在三大面向中分數最低的一環,今年分數為 54.6 分,較去年 55.5 分下滑 0.9 分。

另外,劉玲君指出,雖退休快樂指數今年平均維持相對高檔,但進一步分析發現,卻發現近兩年各面向明顯出現「高低分族群同步上升」、「中間層族群下降」的 M 型化趨勢,形成「快樂族」及「窮忙族」的分歧。劉玲君說明,「快樂族」不論在工作期間的儲蓄速度,或是對應未來理想退休準備金的目標等,都明顯較「窮忙族」來得高;根據調查,「快樂族」目前的退休金準備進度為 416.4 萬元,相較「窮忙族」118.8 萬元高出 3.5 倍,而「快樂族」的理想退休金為 1643.3 萬,也大幅高於「窮忙族」的 1187 萬元。

至於該怎麼晉升為「快樂族」呢?劉玲君說明「有理財 積極投資 = 快樂退休捷徑」,以今年最新的調查分析,高達 99.5% 的「快樂族」已經開始進行退休理財,反觀「窮忙族」僅 25.9% 對退休理財有所行動,差異相當懸殊。而在投資部分,高達近七成 的「快樂族」將「基金 / 股票」視為最主要存退休金的工具,其次為近兩成為「房地產」,「快樂族」把「現金定存」視為主要工具的比重僅 0.5%;相反地,逾半數「窮忙族」把「現金定存」當作主要存退休資金的方式,為理財工具之首,準備態度非常保守,僅 13.3%「窮忙族」認為「基金 / 股票」是主要投資管道。



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