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標  題:[國內] 快樂退休族 9成有理財
日  期:2018-04-30
出  處:聯合報 記者沈婉玉/台北報導
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完整內容:  退休後無煩惱享受第二人生是很多人的夢想,究竟要如何晉升退休「快樂族」?摩根投信執行董事劉玲君指出,摩根投信連續三年的退休快樂指數調查發現,「對退休理財有所行動」,是成為「快樂族」的重大關鍵

摩根投信追蹤國人退休態度的「摩根退休快樂指數」,以財富、健康及自我實現等三大面向,調查對象為全台廿五至六十四歲有工作的民眾;分數八○分以上屬「快樂族」。

調查發現,被歸類為「快樂族」的受訪人平均年齡是四十五點二歲,預計在五十九點八歲退休,平均還要工作十四點六年,目前退休準備金超過四一六萬元,理想退休準備金為一六四三點三萬元。劉玲君分析,相較於低分族群,快樂族目前的理想退休準備金額皆高、預計退休年齡較早、預期工作年限較短、月收入較高。

調查指出,超過九成九的「快樂族」已經開始進行退休理財,但快樂指數不到六○分的低分族群,僅二成六對退休理財有所行動,差異相當懸殊

劉玲君表示,財富數字是支持退休夢想的第一步,在工作期間是否積極理財,替未來做準備,也是能否快樂退休的主因,根據今年的調查結果,近七成的退休「快樂族」將基金或股票視為最主要存退休金的工具,其次為房地產,有近二成。快樂指數不到六○分的低分族群,則是把現金定存當作主要存退休資金的方式。

值得注意的是,即使是退休後,退休快樂族一樣積極理財,不吃老本,靠基金或股票收益生活,比重高達八成一。

劉玲君建議,想晉升退休快樂族,一定要盡早培養理財習慣,並透過不中斷的穩健投資,透過時間與資產複利累積達成退休理財目標。針對不同人生階段,也要動態調整投資組合,畢竟年紀愈大愈輸不起。最後要多元配置,追求長期穩定報酬為目標。

摩根資產管理的模型計算,若能從廿五歲起,每月投資一萬元至年化報酬率為百分之四點五的標的,經過四○年的複利累計,可存到一三四○萬元的退休資產;同樣條件若至卅五歲起開始投資,退休時僅能存到七七○萬元



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