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| 標 題： | [國內] 快樂退休族 9成有理財 |
| 日 期： | 2018-04-30 |
| 出 處： | 聯合報 記者沈婉玉／台北報導 |
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| 完整內容： | 退休後無煩惱享受第二人生是很多人的夢想，究竟要如何晉升退休「快樂族」？摩根投信執行董事劉玲君指出，摩根投信連續三年的退休快樂指數調查發現，「對退休理財有所行動」，是成為「快樂族」的重大關鍵。 摩根投信追蹤國人退休態度的「摩根退休快樂指數」，以財富、健康及自我實現等三大面向，調查對象為全台廿五至六十四歲有工作的民眾；分數八○分以上屬「快樂族」。 調查發現，被歸類為「快樂族」的受訪人平均年齡是四十五點二歲，預計在五十九點八歲退休，平均還要工作十四點六年，目前退休準備金超過四一六萬元，理想退休準備金為一六四三點三萬元。劉玲君分析，相較於低分族群，快樂族目前的理想退休準備金額皆高、預計退休年齡較早、預期工作年限較短、月收入較高。 調查指出，超過九成九的「快樂族」已經開始進行退休理財，但快樂指數不到六○分的低分族群，僅二成六對退休理財有所行動，差異相當懸殊。 劉玲君表示，財富數字是支持退休夢想的第一步，在工作期間是否積極理財，替未來做準備，也是能否快樂退休的主因，根據今年的調查結果，近七成的退休「快樂族」將基金或股票視為最主要存退休金的工具，其次為房地產，有近二成。快樂指數不到六○分的低分族群，則是把現金定存當作主要存退休資金的方式。 值得注意的是，即使是退休後，退休快樂族一樣積極理財，不吃老本，靠基金或股票收益生活，比重高達八成一。 劉玲君建議，想晉升退休快樂族，一定要盡早培養理財習慣，並透過不中斷的穩健投資，透過時間與資產複利累積達成退休理財目標。針對不同人生階段，也要動態調整投資組合，畢竟年紀愈大愈輸不起。最後要多元配置，追求長期穩定報酬為目標。 摩根資產管理的模型計算，若能從廿五歲起，每月投資一萬元至年化報酬率為百分之四點五的標的，經過四○年的複利累計，可存到一三四○萬元的退休資產；同樣條件若至卅五歲起開始投資，退休時僅能存到七七○萬元 |
