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標  題:[國內] 劉宗聖專欄-兼具投資消費理財多功能的明日之星
日  期:2018-05-05
出  處:工商時報 元大投信總經理劉宗聖
來源網址:
完整內容:  國內電子支付環境再度邁開一大步,金管會近日開放電子支付機構買賣金融產品,包含國內新台幣貨幣市場基金及保險。

新台幣貨幣市場基金3月份共44檔總規模8,263億,占境內基金總規模2.4兆的三分之一,一向是機構法人資金停泊去處,不受一般投資人注意。然而我們相信隨金融科技浪潮推動下,有機會變身,成為投資、消費、理財三棲的明日之星,深入一般投資人生活。

貨幣市場基金投資於短期貨幣工具如國庫券、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券等,在所有基金類型中,貨幣市場基金風險相對最低,收益率也較穩健。對手上有大筆現金的機構法人來說,常用作獲利了結伺機投資的資金停泊工具。現在透過國內業者開發多元應用機制,善用貨幣市場基金每日計算淨值、流動性佳特色,串接生活消費與付款功能。

就投資面向來說,美國10年期公債殖利率近日站上3%心理關卡,為2014年來首見,預警全球資金板塊可能出現大規模移動,影響投資人信心。對於擔心金融市場動盪者、暫時獲利了結者、觀望後市者,都可以考慮將資金轉進貨幣市場基金再伺機進場布局。觀察國內銀行活存及現金高達新台幣17兆、證券交割餘款約1.8兆,這些閒置資金其實可以善用貨幣市場基金特性尋求增益機會。

貨幣市場基金也能結合生活消費。FinTech崛起的背景,正是展現惠普金融精神,透過導入最新科技應用,對於交易頻率高、但交易金額低的服務,提供低成本、有效率的可能,普及一般民眾,解決金融交易各環節痛點。台灣塑膠貨幣、ATM使用發達,金融產品多元、支付工具應用成熟,開放程度佳,相對讓國內電子支付起步較晚。

不過主管機關積極推動,目前法規已開發電子支付串接貨幣市場基金,台版餘額寶儼然成形。隨著法規逐步開放相關配套措施成熟,搭配業者間積極協調整合,未來爆發力可期。

觀察中國大陸螞蟻金服一路走來發展歷程,從餘額寶一炮而紅,帶動大陸行動支付蓬勃發展,之後陸續成立螞蟻聚寶、螞蟻財富,從支付進化到理財,公司本身也成為全球網路金融之超級獨角獸,也改造基金業地貌及天際線。

最後,再談到外幣貨幣市場基金的理財功能。最近地緣政治風險、美國持續升息,牽動資金湧向美元,銀行外幣定存紛紛祭出高利吸引客戶,其實投資人也可以考慮持有貨幣市場基金來參與外幣升值行情。

若看好美元、人民幣、澳幣會升值,利用美元、人民幣、澳幣貨幣市場基金,同樣可以參與匯率波動機會,免去銀行換匯手續,且適用基金投資享資本利得免稅。

我們期待投資人逐漸接受並熟悉貨幣市場基金應用之後,接下來數位帳戶、金流也會是下一階段的重點,貨幣市場型基金數位串接、現金增益的效果將會被廣泛的應用。



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