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| 標 題： | [理財] 存退休金不難，「做」就對了! |
| 日 期： | 2018-05-19 |
| 出 處： | 工商時報 蔡淑芬 |
| 來源網址： | |
| 完整內容： |  日本老人退休金級別（圖文：羅際夫） 財經作家羅際夫日前受工商時報文化基金會、群益金鼎證券共同邀請出席「健康‧富足系列講座」，他以「存退休金沒有那麼難」為題發表演講。他告訴在場聽眾，要安穩退休需有三大條件：一、不能有負債。二、要有自住房子。三、家中要沒有啃老族，還有「做就對了」。 羅際夫解釋，屆齡退休時，不要有任何負債，哪怕房貸都不要有；其次，退休前一定要有一間自住房子，若沒有自住的房子，退休金就得把租金支付算進去，況且，到了老年，不易租到房子也是一大問題。羅際夫也勸聽眾，退休時要為自己活，不要牽掛兒孫，不然，根本別想要退休。 根據日本的調查，下流老人通常有三低，即收入低、存款低、依賴低。那麼存多少錢才夠退休且不會變成下流老人？羅際夫說，想存多少前要先算一算每月支出需要多少錢，及退休後還會活多久？他以台北的生活條件，在先前沒負債、有房、沒啃老兒孫三大前題下，正常情況下三萬元應該足夠，若退休再活個20～30年，差不多700萬至1,000萬應該足夠。羅際夫也提醒退休族，不要一直擔心錢不夠花，很多時候我們會少算一些錢，如新制勞退金領回、年輕時買好股的股利回收等等，因此，人生最高境界是回去老家那一天把錢花完，因此，退休後的退休金應該是要一天比一天少才正常，不要怕花錢，退休才會活得快活。至於雇主每月提撥的退休金要一次領還是月退呢？羅際夫根據試算結果，若退休時沒有很缺錢，選擇月領大約5至7年即可回本。 存夠700至1,000萬退休金，羅際夫說不那麼難，方法也很簡單：一、定存一定要有。二、股票＋基金。三、定期定額。四、動態管理。羅際夫說，定存雖然利率低，但它是保本的理財工具，利率低時可以才存一些。至於股票怎麼買，羅際夫教導買穩定配息的標的，最好找的方法就是台灣50成份股 （小編註：成分股每季會調整一次，有時公司營運一直走下坡，慢慢就會被剔除），尤其在2008年金融海嘯還可以配息給股東的公司就是好公司，就是存退休金的好標的。至於基金怎麼買？羅際夫提醒，不要只鎖定某一檔基金當退休金購買標的，由於投資市場是輪動的，應該趁低點多買一些，購買種類可以多元一點，在多頭時，可以去調節處分掉一些，獲利了結，因此，所謂定期定額，並不是長期固定投資某一檔基金，而是根據標的高低檔決定進場時機及金額，即「動態管理」。 羅際夫指出，投資市場是波動的，需要一段期間就去檢視績效及該標的的高低點，然後進行調整，這樣才能錢滾錢，不然，很容易是紙上富貴一場。演講中，有聽眾提問購買外幣的原則，羅際夫提醒民眾，若以存退休金為原則購買基金，不要考慮匯率問題，尤其不要去購買波動率高的雜幣，即美金、日圓、歐元以外幣別。 對於退休準備，仍有很多人會問，老了生病怎麼辦？未來是不是會面臨通貨膨脹，錢是否越來越薄呢？羅際夫認為，生病風險可以用保險商品來分散，不過，並不是所有健康風險，保險都能兼顧到，他認為，行有餘力，也可以另外開立一個「健康基金」戶頭，以備不時之需。若再有不足，羅際夫說，年輕時掙下的房產，也是可以用來資金活用的標的。 |
