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標  題:[投資] 定期定額PK定存 專家:合理分配
日  期:2018-05-21
出  處:台灣醒報記者譚有勝台北報導
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完整內容:  小額投資應定期定額買股股,選擇銀行定存?前證交所副總經理黃乃寬受訪時表示,定期定額買股相當於一種儲蓄習慣,因股價波動小、配息好,相較定存是較好的選擇。資深投資顧問張煥政受訪時則提醒,雖然定期定額風險小,但仍會受股價影響,投資人需選擇殖利率(股息)高,獲利穩健的股票,長期投資才能獲利。黃乃寬也建議,無論是定期定額、定存、緊急現金都應合理分配,以應對不時之需。  (小編註:定期定額買股,很好,但在台股創 27 年新高的當下,已經「不適合」做為起點,反而是應該開始分批減碼、獲利了結,政府基於自身立場,一定「只會呼籲買,不會告知賣」)

過去若要追求投資零風險,多數民眾都會選擇定存,但自定期定額業務開放至今,共有10家證券商開辦,每月以3000元的最低門檻購買績優的台股,例如台灣50或中型100標等,讓小資族能穩定獲利,截止5月初,簽約人數已約5.7萬人,成交金額達20億元。

「定期定額是好的投資,定期而不定額更好!」 前證交所副總經理黃乃寬受訪時表示 ,定期定額買股票相當於一種儲蓄習慣,雖然本質上市買股,但因為定期定額波動沒有那麼大,配息也比較好,相較銀行定存來說,是較好的選擇。

所謂定存,是和銀行約定好存款期間,從 1 個月、3 個月到 1 年、3 年,利率相對較高,但存款人不能隨便提領,必需待存款期間合約結束以後,才能賺取利息。黃乃寬認為,相較定期定額,定存是零風險保證。雖然發債公司會按時付利息,但畢竟還是公司債,股價會有漲有跌,若經濟穩健發展,定期定額也會穩當獲利,雖然短期會受股價波動,但長期扣款則會受益

舉例來說,若是定期定額買ETF(指數股票型基金),是將投資分散在所有的成分股裡,且年報酬率在4-5%之間,加權指數都會比大盤好一點。黃乃寬進一步說,一般而言不會在某一時期最高的報酬率就買特別多。因此,只要行情轉好就多買一點,行情壞就少買一點,能夠克服市場起伏,持續幾年後就會買在平均價格。

黃乃寬建議,民眾應該合理分配資產投資。如果有100元現金,30-40%放在定存,另外30-40%則投入定期定額買台股,剩下的錢額當做緊急現金,以應對不時之需

資深投資人張煥政受訪時則指出,定期定額買台股主要是針對小資族。過去,因為年輕人都沒有資金買股票,導致很少人接觸台股。但若定期定額買台股,將能讓小額投資人累計資金。

但是,定期定額也是受到股價高低所影響,相較單一股,購買基金的投資組合更能分散投資風險,此外,因定期的時間點已分散,並不這麼講究入場的時機,若投資人追求低風險,定期定額是一個不錯的選擇。但這並不代表說定期定額就能夠打敗定存利率,主要還是看投資人買什麼股票,若殖利率高,獲利穩健,例如台塑四寶、台積電等的股票,都會比定存好。



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