美國中文網張衡君編譯：普林斯頓大學教授謝爾頓(Sheldon Garon)說：“2008年金融危機作出明確表態，美國人儲蓄太少，花費太多，過度借貸。”位於西歐和東亞的國家，政府通過特殊的儲蓄機構，積極鼓勵人們儲蓄，然而，美國卻是相反走向。

　　謝爾頓剛剛發佈了一本新書《當世界儲錢之時，為什麼美國人不斷花費？》他與全國公共廣播電臺討論其研究結果：

　　美國人花費超過西歐和亞洲人民嗎？

　　謝爾頓教授說：“美國人肯定超過，過去幾十年，你可以看到美國人消費水準和控制購物的能力，美國簡直是一個消費主義為主的國家。唯一比較接近的可能是英國人，但是，他們的花費只佔美國人消費水準85%左右，德國，法國和其他國家佔70%，日本更加低，所以，絕對可以說美國人花錢勝於任何其他國家的人。”

　　以前的美國人儲蓄嗎？

　　謝爾頓教授說：“本傑明富蘭克林的訓誡，曾經在19世紀，對歐洲和日本的影響更大，早前的美國人有良好的儲蓄習慣，主要是有一些儲蓄銀行，集中在新英格蘭，大西洋沿岸中部和中西部。”

　　但是，很多美國人，特別是在南部和西部，直至1910年，也沒有一個儲蓄銀行。當第二次世界大戰期間，以及戰後的幾十年，美國人曾經有良好的儲蓄經驗。
 
八十年代後，美國人似乎只使用信用卡和其他債務，這些年發生了什麼事？

　　謝爾頓教授說：“80年代，的確是一個關鍵的時候，美國金融機構的各方面信貸全面開放，1980年後，信用卡行業放鬆管制，他們可以隨意收取任何的利率，美國人往往使用信用卡，如同現金一樣，信用卡行業也往往專注向高風險的客戶入手。”

　　“此外，銀行還不斷地推出家庭資本的貸款，這是80年代中期才出現。但是，1986稅收法律改革，提出家庭資本貸款可作為免稅優惠，就像住房抵押貸款一樣，利息由貸款者支付。事實上，並沒有任何其他形式的信貸可作為扣稅或免稅。”
 
因此，出現一個家庭資產借貸的爆發期，導致大量的中產或高收入的家庭實際上以資產抵押，再不斷提升他們的信貸金額。

　　從而，美國到達一個地步，擁有眾多不同的借貸方式下，美國人得出一個結論：為什麼要儲蓄呢？反正如此容易獲得信貸。

　　外在的環境因素，造成美國人不儲蓄的習慣，擁有一個信念：“購物直至你破產為止。”

　　這個觀念似乎是美國人文化的一部分，“透支消費”已經是很難扭轉的一個定局。

　　謝爾頓教授說：“目前，數以千萬的美國家庭也意識到不想獲得更多的信貸或消費更多，美國人變得更加謹慎，但是，在制度上，美國仍然需要做幾件事情，至少，需要改善低收入家庭的儲蓄機構。”

　　最近，美國銀行或其他大型的銀行企圖收取額外的費用，尤其是帳戶不足最低結余時，每月需要支付20美元或以上的手續費。

　　這種趨勢，往往勸阻低收入家庭儲蓄存款。

　　事實上，美國有25%的低收入家庭根本沒有銀行帳戶，他們無法支付太多的額外費用。

　　因此，謝爾頓教授認為美國政府需要激勵銀行創造小儲戶的帳戶，在歐洲各地甚為普遍，他們設有一個最低餘額，但是不另收費，只是支付一定的利率。

　　這一方面，美國政府可以通過與銀行合作，以政府補貼來完成這一點。

　　將來有可能會改變嗎？

　　謝爾頓教授說：“美國也需要遏制一些掠奪性的貸款，我認為需要修改稅法，現時的稅法，等同於激勵真正富裕的納稅人，有助他們利用退休賬戶增值，購買越來越多的住房。然而，卻忽視低收入和中等收入的家庭，每月過著入不敷支的生活。許多的國家，小額儲蓄的賬戶也是免稅或扣稅，但是，美國卻是相反，借貸人可獲得免稅優惠，儲蓄的小戶卻被徵收各種費用。這是不合理的。”

　　“這是一個長遠的問題，而且，有很大的阻力。另一方面，如果我們不談論這個問題，沒有探討儲蓄節省的好處，認為只要消費者願意花錢購物，就會對經濟有利，那麼，問題的根本仍然沒有解決。因此，我們必須要教育美國人儲蓄的好處，以及如何取得儲蓄和消費之間的平衡。”