政府開放國內外匯指定分行（DBU）承作人民幣業務，大開民眾投資人民幣大門，包括國泰人壽、富邦人壽、中國人壽、法國巴黎人壽等壽險公司紛紛搶推人民幣計價投資型保單，元大銀行資深副總吳鴻麟建議，若不是手中已經有大額人民幣的民眾，可先參與各銀行推出的短期人民幣高利定存方案，等到第2季累積一定金額後，再開始投資人民幣金融商品。

　　受到台銀大額人民幣定存利率最高2.1%影響，市面上各銀行專案人民幣優惠定存利率約介於2~3%之間，也有元大銀等為積極搶客的銀行，推出3個月人民幣定存年利率3.5%，超乎市場行情的專案，必須注意的是，若自己拿現鈔到臨櫃存，須負擔一筆手續費，手續費可能吃掉利息，民眾存款前最好能先了解。

　　優惠定存利率2~3%

　　吳鴻麟說，目前每人每天僅能兌換人民幣2萬元（約台幣94960元），對人民幣投資較積極的人來說，每日限額會形成一些麻煩，已經不少銀行在研擬未來能否與客戶約定，簽一筆單後，授權銀行可在每日特定時間自動換匯，就省去天天跑銀行或上網銀的麻煩。
 
累積資金待Q2搶進

　　等到第2季後，民眾手中人民幣資金漸多，吳鴻麟表示，屆時包括人民幣養老險、人民幣計價利變型保單都將上市，有固定收益需求的民眾可貨比3家不吃虧，選擇適合自己的保單，由於固定收益型商品有著可估算領回金額的特性，最適合保守型或是有退休基金需求的國人。

　　吳鴻麟指出，接下來發行人民幣計價債券的企業會愈來愈多，國內首檔人民幣債券基金指日可待，有固定收益需求的國人很快就可多出基金投資管道，都是可留意的地方。

　　若是較積極，有投資需求的國人，目前已經有數家壽險公司推出人民幣收付的投資型保單，連結香港RQFII的ETF基金，壽險業者指出，投資門檻人民幣500元起，最高人民幣2萬元，一般民眾都可以買到香港的人民幣ETF基金。

　　外商壽險中，也有法國巴黎人壽推出目前市場唯一的後收型人民幣投資型保單，危險保費相較市場類似商品便宜，法國巴黎人壽總經理吳澔如表示，該商品將於3月1日上架，最低投保門檻為人民幣2萬元。

　　資產分配上，台北富邦銀行資深副總黃以孟建議，外幣資產中，可分配6成在美元資產，3成在澳幣資產，1成為人民幣資產。

　　吳鴻麟提醒，人民幣過去3年升值不少，今年要期待人民幣有過去一樣的升值幅度，機會不大，預期「利差、匯差雙賺」的國人必須要注意這一點，但中國仍是出超趨勢，要貶值，貶值空間也不大，因此在人民幣逐漸由管制貨幣，邁向國際化的趨勢中，仍可長期參與中國當地的經濟成長。