金管會意外調降明年美元保單責任準備金利率，壽險公司搶倒數一個月的銷售「黃金月」。除國泰、富邦等六大壽險公司都已推出短年期繳的美元保單外，三商美邦、遠雄等壽險公司也在昨（2）日推出二年期繳費的美元終身壽險。

 

三商美邦、遠雄等壽險公司昨天不約而同推出二年期繳費的美元終身壽險「速美利」、「富貴一生」，有別於其他壽險公司銷售美元保單以業務員搭配銀行通路，這兩家公司以業務員通路為主。

 

以三商美邦人壽「速美利」為例，40歲女性投保基本保額2萬美元，可享終身壽險20萬美元，若其第一保單年度享2%的高保費折扣，第二年除2%高保費折扣外，還可享1%的保費自動轉帳折扣，合計兩年應繳保費約18.7萬美元，但保單持續有效至第四年時，保單價值準備金已累積至19.1萬美元左右，加上第二年底起每年可領回4,000美元，對喜歡穩定報酬的族群具有相當吸引力。

 

金管會上個月宣布明年各保單的責任準備金利率，對繳費三年以下的台、外幣保單調降責任準備金利率，即明年起，繳費三年以下的美元保單責任準備金利率將降至0.5%的歷史低點。

 

保單責準金提存利率下降，保單預定利率也會下滑，牽動保費上漲。壽險業者說，金管會為壓抑躉繳保單買氣，躉繳保單已經連三年上漲，明年漲幅約5%。

 

「原本已經設計得差不多，沒想到美元保單責任準備金利率突然喊降，為免做白工，只好趕緊上架。」有壽險業者說，原本不急著推出，但因政策改變，產品上市時間也得跟著調整。

 

壽險業者表示，責任準備金利率調降對七年期等短年期利變養老險有影響，但相對小，倒是終身壽險保單影響相對大，若保單設計增額功能，則影響更大。

 

再者，各保單存續期間不同，也會影響保費漲幅，簡言之，對年紀小的民眾影響較大，保費漲幅相對高於年長者。