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標  題:[退休] 增值退休生活 追求高收益報酬
日  期:2013-12-06
出  處:工商時報 記者黃惠聆/台北報導
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退休金協會理事長李瑞珠表示,想要讓自己的退休金增值,就必須仰賴自己;既然自己才是讓退休金增值的主力,要求退休金理財只打敗銀行定存的要求明顯過低。另外,法人建議,若是可以打敗定存,再外加4~5%會較剛好。
 
李瑞珠說,在低利時代的理財行為,如果只要求打敗定存,風險其實很大,一來低估了通膨風險,二來也低估了長壽風險;而且現在全球都處在低利時代,就連國際上所有的游資都在追求固定收益或偏高的收益,一般人若只要求自己的資產增值比定存略高,就很明顯過於保守。
 
而且在目前政府退休金報酬率多半都以打敗定存作為指標,但事實上,若考慮到實際情況,「打敗定存」是不夠的,因此,要提高退休金準備就落在自己身上。
 
李瑞珠說,除了投資較高孳息的固定收益商品之外,努力工作增加收入、維持穩定和樂的家庭關係、甚至好好保護自己的身體健康,都是退休金準備工作中最不可或缺的一環。  ( 版主註:認同! )
 
對於準備退休金究竟要追求多少投資報酬率,瀚亞投資表示,最好可以比定存報酬率高上4~5%;要找這樣的投資標的,除了高收益債基金之外,最好可以搭一定比重投資級債券,因為作這樣混搭,可以讓退休金準備波動降低
 
保德信投信投資管理部協理王華謙也表示,要讓銀髮生活維持一定品質,退休金的理財規畫應以「低風險」的投資產品為主,原因是退休金理財是人生階段中最後一筆必要投資愈接近中年以後投資,大幅虧損後愈無東山再起的空間,因此必須在風險控制上作較多考量。
 
他指出,準備退休金時可依據不同年齡及投資屬性偏好,建立資產配置的大原則,然後再以相對保本或穩定收益的平衡型、債券型基金,搭配具成長性的股票型基金,來進行投資比重的調整。
 
除了要追求高過定存的固定孳息收益,李瑞珠也特別強調,一些非金錢面的退休準備,包括個人健康與家庭關係、人際關係的維持等面向也相當重要,因為老了之後,除了有錢之外,也要同時擁有人際關係以及健康,少了這兩者,再怎麼有錢也沒意義。
 


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