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標  題:[人民幣] 存債勝存錢 寶島債正夯
日  期:2014-02-15
出  處:時報周刊 報導/黃士庭 編輯/陳裕盛
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據統計,定存銀行利息最高1.47%,遠不及每年通膨率2%,錢感覺「愈存愈少」,但如果去買債券,利息平均都有3%左右,不但可能賺到匯差,還可以幹掉通膨。其中,最夯的債券就是「寶島債」,除了利息高、風險低、價格穩定外,還可能賺到人民幣上漲的匯差,絕對是比定存還讚的首選!目前一般自然人可購買的寶島債有六檔,去年底陸銀發行的四檔寶島債暫時只開放給法人。
 
小花是一位小公司主管,年輕時努力打拚存了六十萬元,由於她不懂理財,又覺得投資會賠錢,因此一直把錢放銀行定存。但近年來物價飆漲,小花發現她定存拿到的那一點利息,遠比不過通膨怪獸成長的速度,感覺錢「愈存愈少」,實在很苦惱。
 
在低利年代中,和小花有一樣困擾的投資人不少。專家建議,不喜歡風險,又想領取穩定利息的民眾,購買債券是最好選擇,其中又以寶島債(指在台灣發行用人民幣計價的債券)為首選。
 
台新投顧研究部協理李鎮宇表示,寶島債平均利息在三%左右,除了利息高於定存,目前寶島債都是由信評最好的公司發行,違約風險低,且買賣條件單純,即到期領回本金加利息,很適合怕麻煩的保守型投資人購買
 
寶島債在二○一三年正式掛牌上市,最大特色是必須用人民幣買,到期領回的本金與利息也是人民幣。這種純用人民幣計價的債券,在香港又叫「點心債」,大陸叫「熊貓債」。
 
實際購買價格 視購買面額而定
 
在還沒正式取名叫寶島債前,許多業者紛紛替這種債券取名,像是「珍奶債」、「蕃薯債」或者「阿里山債」等,欲凸顯台灣特色,但最後則統一採用櫃買中心建議的「寶島債」為名。
 
目前,一般投資人可以購買台灣企業或銀行發行的寶島債有六檔,平均到期年限三年,最低交易單位為一萬元人民幣(約新台幣五萬元)交易方式採投資人跟承銷機構議價交易,投資人可自行打電話至自營商或承銷機構,貨比三家
 
例如彰化銀發行的寶島債,甲承銷商報價一○○.○二元,乙承銷商報價一○○.○三元,表示投資人買一張面額一萬人民幣的寶島債,要用一萬零二元人民幣跟甲買,或一萬零三元人民幣跟乙買。
 
櫃買中心表示,一般處所報價都是參考價格,實際購買價格還是得由投資人與承銷商自行商議;一般來說,會依照購買面額的大小而有不同的價格。
 
櫃買中心強調,債券價格跟發行人本身的信用風險有很大關係,以寶島債來說,都是信用評等很高的機構所發行,不太可能出現價格暴漲或暴跌情況,價格相對穩定。此外,寶島債屬於國際債券,一般投資人在交易時不需繳交手續費、證交稅、證所稅。
 
利息高風險低 還有可能賺匯差
 
寶島債平均利息約二.九%,每年單利計付息一次,假設年息二.九%持有三年到期,投資人可領回本金及三年利息共八.七%。
 
李鎮宇表示,寶島債除了有利息比定存漂亮、風險低與價格穩定的優點外,最大的魅力在於看好人民幣升值的潛力。以長線來看,未來兩年到三年,人民幣漲幅至少還會超過一%,而寶島債持有期間,也剛好是三年左右,如此一來投資人很有機會可以利息、匯差兩頭賺。
 
至於購買寶島債要注意哪些風險?李鎮宇說,最重要看兩個,一是公司信評,目前寶島債的信用評等都很高,不太會有什麼奇怪的風險;二是利率風險可能產生的資本損失,寶島債的買賣價格隨著公債殖利率變動,然而一般來說公債殖利率變動都不大,所以寶島債價格變動也不會太大。
 
此外,李鎮宇透露,不要在過年期間購買寶島債,因為過年期間大陸市場熱絡,人民幣相對強勢,建議等到四、五月時,大陸市場降溫,景氣相對低迷的時候再進場
 
最後,櫃買中心表示,去年十二月開放陸資銀行發行的寶島債,目前只開放專業機構投資人購買,一般投資人還無法參與買賣,千萬不要搞混了。
 
什麼樣的人適合買
 
覺得銀行定存利率太低,又有一筆閒置資金的投資人
不喜歡承受高風險的保守型投資人
怕麻煩,喜歡購買條件單純的投資人
看好人民幣升值潛力的投資人
有人民幣需求的人(例如台商、有去大陸旅遊計畫者)
 


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