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標  題:[保險] 全球利率屢探新低 新壽首創保本暨定期投資收益分配變額壽險
日  期:2014-03-31
出  處:鉅亨網記者陳慧琳 台北
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完整內容:  
近年來因為金融海嘯、歐債風暴的影響,全球利率屢探新低,國內定存利率也一直無法突破1.4%,導致國人投資轉趨保守。新光金(2888-TW))旗下新光人壽首創保本暨定期投資收益分配變額壽險,讓保戶保住投資本金之餘還可定期獲得投資收益分配。
 
新光人壽表示,國人投資轉趨保守,使得有閒置資金的民眾,改以多元幣別爭取投資效益,選擇外幣定存、外幣債券型基金或外幣保險商品。新光人壽現在推陳出新,打出市場首張保本又定期分配投資收益連結澳幣計價保護型保本基金的變額壽險商品「新光人壽富萬利變額壽險」第三期,以新臺幣收付,連結新光投信的「新光澳幣十年期保本證券投資信託基金」,讓保戶保住投資本金之餘還可定期獲得投資收益分配。
 
 
新光人壽表示,目前各家保險公司推出的投資型保單,投資部份可分保本型及配息型兩種,保本型投資保障一定水準的本金,讓保戶不因投資風險而喪失本金;配息型則強調定期配息,在投資獲利的情形下,讓保戶定期獲得配息資金。
 
「新光人壽富萬利變額壽險」第三期,採躉繳方式,連結新光投信的「新光澳幣十年期保本證券投資信託基金」,以新臺幣收付,躉繳時一次收取附加費用率5%,及保障對應的保險費用。「新光人壽富萬利變額壽險」第三期商品,保險期間十一年,壽險部分涵蓋身故或全殘廢保險金給付,為保險金額加上保單帳戶價值;投資部分在基金核准成立日起屆滿第二、四、六、八年度各分配投資收益乙次;到了第十年度則有100%投資本金的到期收益,保戶可以選擇將投資收益以現金方式領取或轉為投資同幣別之貨幣基金;保險十一年滿期之後給付保單帳戶價值。此外,如有提早贖回的資金需求,不需支付額外買回費用
 
新光人壽行銷長李正偉表示,新光人壽長期關注消費者需求及市場趨勢,此次推出『新光人壽富萬利變額壽險』第三期,是市場上首張保本兼顧定期投資收益分配的變額壽險,滿足國人對壽險保障和投資理財的雙重需求。保險金額固定,保戶不用擔心因為投資績效的好壞影響保險金額。
 
李正偉表示,此次連結澳幣保本基金,最大的特色是保本又可獲得定期投資收益分配,讓民眾在保住100%投資本金之餘,定期享有一筆彈性資金可供運用,是一張擁有保障、保本、定期投資收益分配等多重功能的保險商品。
 
李正偉指出,依據行政院主計總處統計,102年1至12月平均各行業受僱員工每人每月薪資45,965元,與100年、101年平均薪資幾近相同,考量物價指數上漲幅度後,實質平均薪資是衰退的。在感嘆荷包愈來愈瘦之餘,保本又定期分配投資收益的投資型保單,提供消費者另一個聰明的理財選擇,預計將在壽險市場掀起另一波風潮。
 
新光人壽表示,此檔基金預定投資標的為澳洲政府債及澳洲政府機構債,搭配投資標的經理公司買入利率交換契約,提高債券收益率。此外,澳幣已在102年下半年被國際貨幣基金組織(IMF)納入為官方外匯儲備貨幣組合Currency Composition of Official Foreign Exchange Reserves(COFER)之一。澳洲近來穩定維持AAA債信評等,澳元的流動性也大幅提高,在全球金融危機侵襲多數國家的銀行和金融體系之際,澳洲的受創程度相對輕微,此時選擇澳幣基金長期持有,剛好把握投資契機。
 
不過壽險業者也提醒,在購買投資型保單前,除了充分了解商品內容之外,也要考慮本身承受信用、市場價格及匯兌等風險的能力,才能減少日後爭議投資型保單之收益分配或對應的報酬率並無保證,保戶須自行承擔投資盈虧,保本是透過基金的保護機制保住投資本金對於基金之信用風險、匯率波動風險、提前贖回風險,保戶仍需特別留意。
 


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