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標  題:[基金] 保本基金 留意匯率風險大
日  期:2014-04-14
出  處:聯合晚報╱記者邱智慧╱即時報導
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4月共有3家業者推出新的保本基金,為保守投資人帶來多種新選擇,包括投資澳洲政府公債、南非政府公債及日本政府公債的保本型基金等,種類多元。但名為「保本」的保本基金,和市面上同為保守投資的定存和儲蓄險又有何不同呢?專家指出,保本基金指的是到期保本,市面上多半以澳幣、紐幣和南非幣等幣別為主,投資時不可忽略其匯率風險,以及到期前贖回將不保本
 
南台科技大學財務金融系助理教授朱岳中表示,保本基金和連動債概念相似,多半會將超過9成資金投資在固定收益,如定存或政府公債,再將其利息投資在風險資產,追求較高的資本利得。市面上保本基金,多半以100%保本做號召,意指投資本金可到期領回,若投資表現佳,可再增加更高的利息收入;但若投資表現差,則可能會損失全部利息
 
財經作家怪老子透露,保本基金難以保證利息收入,以定存和儲蓄險相比,儲蓄險以較高的利息優點吸引市場投資人。但他也提醒,未來將步入升息循環,代表定存利率有機會走高,而此時早一步投資在固定利率的儲蓄險之投資人,就得面臨利率走升的報酬損失。此外,若在合約到期日提前贖回,保本基金、儲蓄險和定存都得負擔成本損失,其中儲蓄險除了損失利息,還可能賠了本金。
 
到底保本基金適合哪種投資人呢?朱岳中表示,保本基金多半是以利息收入高的外幣為主,例如澳幣、紐幣、南非幣,相對而言波動率也大增,因此保本基金到期時,還得面臨到匯率風險,像去年澳幣、南非幣貶勢驚人,風險也增加。因此,有外幣使用需求的人,更適合投資保本基金,如用來留學、旅遊等用途。
 


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