摩根資產管理首度進行兩岸投資人退休意向調查，結果發現兩岸在投資退休金的方法上，差異甚大。台灣人最愛保險，64%受訪者表示會以此工具作為往後存退休金工具，再來則是定存/現金，而同時也有4成以上受訪者利用基金與股票；反觀中國高達83%的投資人僅持有現金或定存，另外還有36%則是投資房地產。但在退休金上，多數的兩岸受訪者都認為500萬-1000萬就足夠。

 

70%兩岸受訪者 退休金抓1500萬以下

 

摩根資產管理執行董事邱亮士表示，鑑於退休議題熱度愈來愈高，國人對退休規劃的意識也逐漸抬頭，但不論台灣或中國的投資人，普遍都對退休金不足感到嚴重憂慮，超過九成的兩岸投資人認為，即使已經有政府和企業主當靠山，但還是應該靠自己積極準備退休金。

 

至於投資人預期退休金要準備多少，邱亮士指出，兩岸投資人對所需退休金的共識度很高，台灣和中國各有約32%和34%的投資人都認為，準備新台幣500-1000萬元是合理水準；其次，各有17%的兩岸投資人認為退休金應該要有1000-1500萬元才足夠。整體而言，大概70%的兩岸投資人認為退休休總數在1500萬元之下就已經足夠，只有不到30%的投資人預期退休金要超過1500萬元。

 

不過邱亮士認為，多數投資人認為只要存500-1000萬元退休金的數目字，似乎有點低估。假設以65歲退休，退休後生活估計至少20年，以每月5萬元開銷估計，則至少要準備1200萬元退休金，這項估計還不包括長期照顧的費用，若加計看護和醫藥費，則退休金總數很可能要準備2000萬元。因此建議，要存退休金，一定要愈早開始愈好，最好是從工作一開始就能開始存退休金。

 

6成台灣人退休靠保險 8成中國人靠定存

 

至於投資工具上面，兩岸投資人的做法卻大不相同。統計調查結果顯示，目前，台灣投資人用來儲存退休金的四大投資工具，分別是保險(64%)、定存/現金(58%)、基金(43%)和台股(42%)。而中國投資人準備退休金的工具則高度集中在定存/現金和房地產這二項工具上，分別獲得83%和36%的認同。

 

由此可見，中國投資人喜愛實體投資商品，如現金和房地產等，而台灣投資人對金融投資商品，如保險、基金和股票等，接受度較高。除了與當地對金融商品普及程度有關連外，中國民眾對保險、基金等金融商品的認知也顯得較少。

 

存退休金不夠積極 30%投資人尚未有動作

 

邱亮士說，退休此事知易行難，從本次調查可以看出，兩岸投資人對準備退休都有高度共識，均有超過90%的投資人認為自己該積極準備退休金，但落實到行動面，只有68%的台灣投資人和58%的中國投資人已經開始行動。

 

對於尚未開始準備退休金的投資人，六成的台灣投資人表示是因為每月薪水花完沒有多餘的錢可以儲蓄，六成的中國投資人則認為是沒有急迫性，打算過幾年再開始儲蓄，台灣投資人老齡化所造成的危機感似乎又比中國投資人略高。只是，即使投資人已經開始準備退休金，但整體而言，仍有平均五成兩岸投資人還是擔心退休金不足。

 

邱亮士指出，隨著台灣社會老齡化，退休成為常見的共同話題，主要是因為要維持一定品質的退休生活，通常需要一筆不小的開支，除了基本生活開銷外，彈性選項還包括醫療、娛樂旅遊、保險費等，為了擁有較好的退休生活，投資人都應該盡早開始準備退休金，如果能從第一份薪水開始就想到退休，搭配適時的停損停利，相信可早日達成財富自主的退休生活。