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標  題:[退休] 存退休金 台灣人最愛保險 大陸人擁抱現金
日  期:2014-04-29
出  處:鉅亨網記者許庭瑜 台北
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完整內容:  
摩根資產管理首度進行兩岸投資人退休意向調查,結果發現兩岸在投資退休金的方法上,差異甚大。台灣人最愛保險,64%受訪者表示會以此工具作為往後存退休金工具,再來則是定存/現金,而同時也有4成以上受訪者利用基金與股票;反觀中國高達83%的投資人僅持有現金或定存,另外還有36%則是投資房地產。但在退休金上,多數的兩岸受訪者都認為500萬-1000萬就足夠
 
70%兩岸受訪者 退休金抓1500萬以下
 
摩根資產管理執行董事邱亮士表示,鑑於退休議題熱度愈來愈高,國人對退休規劃的意識也逐漸抬頭,但不論台灣或中國的投資人,普遍都對退休金不足感到嚴重憂慮,超過九成的兩岸投資人認為,即使已經有政府和企業主當靠山,但還是應該靠自己積極準備退休金。
 
至於投資人預期退休金要準備多少,邱亮士指出,兩岸投資人對所需退休金的共識度很高,台灣和中國各有約32%和34%的投資人都認為,準備新台幣500-1000萬元是合理水準;其次,各有17%的兩岸投資人認為退休金應該要有1000-1500萬元才足夠。整體而言,大概70%的兩岸投資人認為退休休總數在1500萬元之下就已經足夠,只有不到30%的投資人預期退休金要超過1500萬元。
 
不過邱亮士認為,多數投資人認為只要存500-1000萬元退休金的數目字,似乎有點低估。假設以65歲退休,退休後生活估計至少20年,以每月5萬元開銷估計,則至少要準備1200萬元退休金,這項估計還不包括長期照顧的費用,若加計看護和醫藥費,則退休金總數很可能要準備2000萬元。因此建議,要存退休金,一定要愈早開始愈好,最好是從工作一開始就能開始存退休金
 
6成台灣人退休靠保險 8成中國人靠定存
 
至於投資工具上面,兩岸投資人的做法卻大不相同。統計調查結果顯示,目前,台灣投資人用來儲存退休金的四大投資工具,分別是保險(64%)、定存/現金(58%)、基金(43%)和台股(42%)。而中國投資人準備退休金的工具則高度集中在定存/現金和房地產這二項工具上,分別獲得83%和36%的認同。
 
由此可見,中國投資人喜愛實體投資商品,如現金和房地產等,而台灣投資人對金融投資商品,如保險、基金和股票等,接受度較高。除了與當地對金融商品普及程度有關連外,中國民眾對保險、基金等金融商品的認知也顯得較少。
 
存退休金不夠積極 30%投資人尚未有動作
 
邱亮士說,退休此事知易行難,從本次調查可以看出,兩岸投資人對準備退休都有高度共識,均有超過90%的投資人認為自己該積極準備退休金,但落實到行動面,只有68%的台灣投資人和58%的中國投資人已經開始行動
 
對於尚未開始準備退休金的投資人,六成的台灣投資人表示是因為每月薪水花完沒有多餘的錢可以儲蓄,六成的中國投資人則認為是沒有急迫性,打算過幾年再開始儲蓄,台灣投資人老齡化所造成的危機感似乎又比中國投資人略高。只是,即使投資人已經開始準備退休金,但整體而言,仍有平均五成兩岸投資人還是擔心退休金不足。
 
邱亮士指出,隨著台灣社會老齡化,退休成為常見的共同話題,主要是因為要維持一定品質的退休生活,通常需要一筆不小的開支,除了基本生活開銷外,彈性選項還包括醫療、娛樂旅遊、保險費等,為了擁有較好的退休生活,投資人都應該盡早開始準備退休金,如果能從第一份薪水開始就想到退休,搭配適時的停損停利,相信可早日達成財富自主的退休生活。
 


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