[ 2011/4/22 13:30 來信 ]

你好!看了網站裡對定存的介紹，本來今天要去存的，結果銀行人員卻推薦我買x國人壽和x泰人壽的萬能保險，說利率比銀行高，連去兩家銀行都這樣，後來聽了聽他的介紹，好像真有那麼一回事，讓我整個猶豫起來，想請問大大是否知道這一類的商品?是否有比定存好?

[ 2011/4/22 14:28 答覆 ]

您好，很開心收到您的來信^_^
 
近日工作繁忙，過幾天再給您較詳盡的答覆。
 
您可先參考 http://interest.ec9.info/core.aspx?fn=qa_content&no=15
 
如果您確定不會用到那筆錢，缺錢時也另外想辦法，那保險很可能會得到比較高的報酬率。
 
但我手邊沒有這些萬能保險的資料，所以還不能跟您報告它們有哪些其他的「隱憂」。
 
 
ps. 記得去申辦網路銀行，以後直接透過網路銀行來辦理定存，不必聽行員碎碎念，因為他們有「業績壓力」，所以不得不向您推銷啦^^

 
Tony 2011.04.22

[ 2011/5/3 10:15 補充答覆 ]

您好，今日有一封新的來信，詢問與您類似的問題，我答覆如下，您可參考看看~ ^_^

http://interest.ec9.info/core.aspx?fn=qa_content&no=25

大致來說，投資理財，需先培養「資產配置」的觀念，

以資金運用多種投資工具來分散報酬率以及風險時，定存、儲蓄型保險，其實都可以列入保本型商品的考慮範圍，

我建議手頭不寬裕的上班族，至少要留有兩個月生活費的銀行定存，這樣對生活有了基本的保障，

其餘閒錢，再考慮儲蓄型保險，至於軍公教人員等收入比較穩定者，可斟酌留一個月的生活費，

退休族群或待業者，若無固定的收入來源(如包租公、包租婆、月退俸等)，保有六個月生活費的定存會比較安心，

至於學生，如果吃、住、學雜費等，是由父母負擔，那麼自己存錢，其實可以大膽一點，把每個月僅有的幾千元，

投入定期定額的股票型基金、黃金存摺等市場波動較大的投資標的，

即使「大賠」，因為本金小，趁著年輕體驗一下「投資損失」會更能讓自己培養「風險觀念」喔 ^_^

反倒「大賺」要小心，養壞了自己的心，以為投資賺錢真容易，

有點像賭博，剛開始嚐到了甜頭，後來砸大錢，最後血本無歸...

留意到了最近電視播出的基金廣告了嗎，最後都會有一段配音講話很快好像繞口令，

說「投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書」，

雖然是主管機關強制要求他們一定要講這段，但這可是「千真萬確」的一句話喔^_^

祝您理財順心^^

Tony 2011.05.03