[ 2011/7/11 22:11 來信 ]

您好~~
我是社會新鮮人,想要開始強迫自己投資
不過能力有限...一個月只能撥用一萬元
我想請問一下
您會建議我用定存還是購買基金呢?

[ 2011/7/13 17:14 答覆 ]

您好，感謝您的來信~~
 
每個月一萬元? 很不簡單了耶，
許多賺得比新鮮人多的老鳥上班族們，因為生活開銷大，
儲蓄的比重低，也存不到每個月一萬元呢^_^
 
定存是理財的重要一環，但它充其量屬於儲蓄，並不能算是投資，
我記得我小的時候，當時定存利率我看過有每年 8%，那時應該可以算是一種投資了，
但現在是低利率時代，美國、日本、台灣，都是超低的定存利率，
大陸的利率比較好些，可惜我們要存錢過去不是那麼方便，
如果國內有哪家銀行率先「在台灣」推出人民幣定存，我想會擠爆吧~~
 
我會建議您以定期定額的方式投資股票型基金，
為了讓自己培養理財的知識與持續觀察、學習，
建議您將資金分散為兩等份或三等份，
例如分成各 5,000 投資不同市場的基金，
比方說一筆投入台灣股市的基金，另一筆投入其他新興市場的基金，
剛開始怕風險太高，可避開單一國家，比方說印度、泰國，這樣是單一國家，
單一國家會受到政治、該國特殊的背景、天然災害等影響，
讓大幅下跌的機會增多，
心臟要比較有力再碰。
 
至於台灣股市的基金，當然其實也屬於單一國家，
但我們身在這裡呀，所以有許多好處，諸如每天打開電視、收看新聞、報章雜誌，
能獲悉有關國內企業與經濟、金融等面向的消息較多，
對自己國家的政治、環境氣候等都比較了解，
再加上直接以台幣投資，少了匯率波動的風險，
因此仍可考慮當作投資的一環，
當然如果偏好海外型基金，當然也可以都投資海外，
只是盡量不要兩檔標的的重疊性太高，
否則就沒有分散的意義了，
比方說一檔買礦業基金，一檔買黃金基金，
基本上黃金公司屬於礦業公司啊，所以兩檔基金的表現會有類似。
 
趁著年輕，剛起步，不必太膽怯，找太過保守的投資標的，
只要您是「定期定額」投資，而非「單筆一次申購」，風險都是比較能由時間來分散的，
當然，在開始下單投資之前，
先做一兩個月的功課，閱讀一些理財書籍與雜誌，
是好的開始喔，還沒學會走路，先別急著跑步，
誘人的「股市投資」先擱著，
先開始您的第一步，定期定額申購股票型基金吧，
祝您一步一腳印，穩紮穩打的定下您的理財基礎喔^0^
 

Tony 2011.07.13