[ 2011/8/6 21:57 來信 ]

Tony您好:)
目前正值接觸理財的新手階段
看到您的網站,真是獲益良多
也看到幾則您為其他網友解惑的內容

不過我有點納悶
剛入社會的我,薪水21000扣除勞健保約18000
也不須負擔家裡生活費
因此我的規劃是每月存10.000做理財
8000作生活預備金

一開始有考慮以"定期定額基金"方式作投資+儲蓄
但又看到您寫的一則關於黃金存摺的文章
讓我考慮是否把10.000拆為各5.000來做以上兩種投資

剛接觸這塊真是讓我興奮又怕受傷害
投資一定有風險
但我相信要嘗試過才會增長理財知識

以上,希望您能給予適當的配置建議

[ 2011/8/9 17:03 答覆 ]

您好，不好意思讓您久等了 ^^

把資金分為 2~3 等份來投資，可以有效降低風險，對未來用錢時的規劃也較有幫助，

好比說假設您 2015 年需要用錢，此時，

投資A的標的價格處於低點，贖回會造成虧損，

投資B的標的價格處於正報酬，要用錢而贖回這筆投資，同時讓獲利入袋為安，

諸如此類的好處多多，並且可以培養對 2~3 種不同投資標的的長期觀察，

如果您願意且有興趣花時間來研究、了解投資標的，那麼我建議可分為三等份，

如 3,000、3,000、4,000 這三等份，但別忘了許多投資是需要先付手續費的，

也就是說實際上可能得拿出 10,xxx 多出幾百元來申購您的投資標的。

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勞保新制有個有趣的地方，就是勞工自己可提撥薪資的 0% ~ 6% 到「個人退休金專戶」，

這筆錢讓勞保局來進行投資理財，用穩健(保守)的投資方式讓錢慢慢增值，

而雇主應按月提撥 6%，所以您可了解一下自己的薪資，看公司有沒有幫您存 6%，

如果自己也從薪水裡拿出 6% 來存，加起來就是 12%，雖然大家都覺得勞保局幫大家

投資的效率很差，投資報酬率會很低，但好處是，人總是有鬼迷心竅的一天，

不論是亂投資、亂花錢買東西，或是被騙之類的，總之不小心讓錢跑掉的機率是有的，

而這時，不能在退休之前動用的「個人退休金專戶」就成為自己老年退休後生活的保障之一，

雖然這筆保障不高，聊勝於無，也可列入上班族投資理財的工具之一。

ps. 版主我讓錢跑掉的次數實在太多了，哭哭 >___<

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因為您「不必負擔家裡生活費」亦即個人經濟屬於健全，且沒有負債須償還，

這樣的情況下，再加上年輕，本錢少，可承擔風險相對高，用時間拉長戰果，

我建議您選擇較積極的投資標的，

雖然銀行都會要求投資人做一份個人風險屬性分析的測驗，

不過那真的僅供參考，誰不希望讓自己的錢「能變多就盡量變多」呢。

在「有家累」之前，您不妨大膽放手的投資，但記得一個重點，

要沉得住氣，不要一看到「投資報酬率變負數」就急著想要贖回。

至於您的投資標的，既然您已對黃金存摺有點興趣，

如果您不怕麻煩，先申辦網路銀行之後，每個月可以自己去操作買入黃金的動作，

因為目前國內這幾家提供黃金存摺業務的銀行，都收取了不低的定期定額投資手續費，

別以為 50 元很便宜，對投資，要精打細算，

假設每個月投資 3,000 元，這 50 元手續費，就相當於 50 / 3,000 = 1.67 % 的手續費率，

也許跟基金申購的手續費相比，也不算高，但要知道，如果是「自己操作網路銀行」，

動作慢的人頂多也只要花 5~10 分鐘(操作熟練應該一分鐘不到)，不用任何手續費，

這樣就可以買進黃金了，有一點差別也要注意，黃金存摺最低申購單位是公克，

所以每次投資金額可能就不是那麼的剛好整數了，比方說一公克 1,500 的話，

買三公克是 4,500，如果黃金一直漲，每個月要買三公克，勢必要準備更多資金，

這也是投資之初就要考量的，或許您亦可從兩公克開始，初期多餘的錢先以「活存」放在銀行，

若黃金一直漲，每個月買兩公克所需的資金也會愈來愈多，您再加以調節這些零錢。

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興奮又怕受傷害，別想太多啦，幾乎每個有投資經驗的人，都有「投資受傷」的經驗，

除非那人總是三思而後行，沉穩非凡，我比較急性子，總是很快投入市場，

傷痕累累也讓自己「買到」不少經驗值，

我個人最大的推崇，就只有「定期定額」的投資方式嚕，

看這幾天不是又來個「美國政府公債信用評等調降」的全球金融風暴了嗎?

如果早前大膽的單筆進場投資，除了黃金，大多數的投資都慘賠(或套牢)吧~~~

定期定額扣款就不用怕，跌的時候也買，等著上漲的那一天來臨，

安啦，一定會來臨的，除非是買到日本基金... 那真的是，十幾年了還是軟趴趴~~~ orz

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我建議：

3,000 ---> 海外股票型基金
3,000 ---> 國內股票型基金
4,000 ---> 每個月買兩公克的黃金，多餘的錢先存入活存 (但這筆錢建議專款專戶，
           專門用來投資黃金存摺，不要拿來用其他的用途，扣信用卡款也不要)

[海外股票型基金]

剛開始，膽子小，對市場也不夠了解，可先買比較廣泛性的，例如區域型如新興市場，

一檔基金同時投資多個國家，這樣也比較不會因為「單一國家」的市場起伏較大而害怕。

等到過了幾年，您的投資經驗與實力慢慢累積，再投入單一國家市場，如泰國基金。

[國內股票型基金]

我國最強的產業還是電子產業，在您充分了解各產業之前，可先以電子股的基金為投資標的，

畢竟大家耳熟能詳的 HTC 如果賺大錢，也屬電子股囉。

[黃金存摺]

找一家您每個月方便存錢的銀行吧，別忘了也比較一下手續費喔：

http://interest.ec9.info/gold_fee.html

此外，如果您屬於會忘東忘西的那類，還是花 50 元手續費申辦定期定額比較乾脆，

這樣也不用去煩惱要買幾公克的問題，就決定每個月 3,000 還是 4,000 就好嚕^_^

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謝謝您的信任，以上是我的一些建議，希望能有幫助，

別忘了至少每個月關心一次您的投資，也祝您投資順利喔^_______^

Tony 2011.08.09