[ 2011/8/11 23:01 來信 ]

首先~
謝謝你的這個網站
挺實用的

我有個問題
為什麼定期儲蓄存款最多都只到3年呢?
沒有3年以上
甚至到10年呢?
如果定期儲10年
有什麼風險呢?
通貨膨脹?
最近有看到一家保險業者
有10年定存
10年後的利率便開始複利
10年前的利率跟一般銀行差不多利息
這樣有什麼缺點呢?

謝謝你的回答~^^

[ 2011/8/13 20:46 答覆 ]

您好，感謝您的來信^_^
 
謝謝您的讚美，不用客氣。
 
定期儲蓄存款，期別最多三年，我想這是個不成文的規定，大陸那邊最多可以存到五年呢。
 
就像您說的，如果定存十年，存款人會有風險，對呀，對銀行來說，可也是有風險的呢，
 
好比說假設十年期的利率是3%，如果利率走低，後來利率都跌到1%了，銀行這十年還是得付給您3%，對他們而言，何嘗不是個風險呢?
 
所以三年不長也不短，剛剛好，讓偏好儲蓄者可以存久一點拿多一點利息收入，
 
銀行也可「向存款人借用這筆錢」久一點，拿來貸款給需要的企業或個人。
 
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通貨膨脹，這物價上漲是社會進步繁榮的必然現象，倒是跟十年無關，即使存兩年，一樣會有通貨膨脹的隱憂呀^^
 
話說許多勸人投資基金的人，都拿通膨率來唬人，雖然定存利率往往抵不過物價上漲率，
 
但是如果基金投資是「負的報酬率」，又當何言? 不就是比定存還不如了嗎^_^
 
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至於您提到的十年期的保險，我手邊沒有資料，也無法細探究竟。
 
坦白跟您說，十年，真的是太長了，您想想，十年，求學的學生可以踏入社會，
 
十年，留學的學生都已回國結婚生子，十年，換工作、升遷、退休...
 
太多的計畫都有可能會變動，因此不是很建議一口氣就把資金綁住十年!
 
此外我對投資理財的各種合法管道以及工具都很有興趣，
 
所以您不妨告訴我這家保險公司的名稱，以及您所述的保單商品名稱，
 
我好向這家公司索取資料來研讀，當然也會把心得告訴您(例如推薦、不推薦)，
 
如果有網址可直接閱讀當然也可以提供給我，
 
您提到十年後的利率便開始複利，那前面十年不就當冤大頭嗎?
 
因為保險商品多是以單利來計算的，也就是說您本可把同一筆錢存在銀行，
 
穩賺十年的「複利」利息，讓資金變大不是嗎? 何必讓它綁十年的「單利」呢?
 
更何況如果六年後的利率走高，保險公司卻只支付您「先談好的」低利率，
 
那您不是虧大了 ^_^
 
當然啦，如果台灣邁入像日本那樣的零利率時代，那反過來想就是您賺到了^_^
 
畢竟先談好的利率，就相當是「固定利率」，雙方都不能有怨言囉~~
 
我表達我的想法讓您參考，希望能對您有所幫助，也祝您投資理財順心^^
 

Tony 2011.08.13

(本篇有後續)