( 續前篇：http://interest.ec9.info/core.aspx?fn=qa_content&no=66 )

[ 2011/10/21 14:17 來信 ]

DEAR TONY~~~
 
哇~~很感謝你的回信
也寫的非常的詳細
(雖然有些部份我還要再去了解一下~~哈哈~~)
不過您已經有點出這份保單有疑慮的地方
 
其實我也已推掉這份保單了
因為我還是覺得我沒有把握的東西
還要再想想~~畢竟這一繳就是20年期  @@"
 
要投資的話~~我也比較傾向於股票或保本的投資
 
現在物價年年漲，就只有薪水不漲 ><"
所以任何只要繳長期的東西~~我都要再三的考慮
畢竟這二十年裡，風險實在是太大了
 
因為你的解答，讓我更加了解這張保單的內容
真是感謝你內!!
 
我會持續支持著你們的網站!!!!
 
加油 & 謝謝!!   ^^

[ 2011/10/21 20:20 答覆 ]

謝啦，對了我的計算有誤，
已經拿回來的錢(例如 480 美元)，每次都應該要從本金裡扣除，
因此公式會比較複雜，
但用 Excel 算還是算得出來啦，
所以實際上沒有我說的差那麼大，保險公司沒那麼坑人，不過它畢竟營利事業，要賺點錢的。
 
感謝支持，祝您順心^^

Tony 2011.10.21

========================= 　後記 　=========================

[ 2011/10/25 11:47 來信 ]

Dear Tony:
我前幾天有說我已經推掉那份保單了
不過沒有想到我的保險人員又拿了一份一樣的 @@"，不過保費有降到他說的最低了
因為他有說這份保單要在十一月、十二月份的時候要開始降低利率，原本的4%會降到可能3%左右
所以他才又把保費降低，然後再給我做參考
 
附件我有把我保險人員給我的紙本給掃描給你看了
雖然我不見得會買，不過~~我還是會想要多了解保險裡面到底存在的陷阱在哪裡 ><"
 
就如你所說的，這份可不可以當成儲蓄，就要端看自己的長、短程計劃是如何
不然提前解約~~不管是任何一張保單都是一定不划算，反而會讓自己小賠一些
 
不知道Tony大哥您有沒有其他不錯的建議可以讓小錢變大錢呢?
對於沒有大錢，身上只有小錢的我來說~~~
保險~~太長期，短期需用錢時會很麻煩
基金~~也是要玩長期，而且需時時去注意市場的變化
………
……
…
唉~~
賺一塊錢不是錢，能存下一塊錢那才是錢
複利、單利…基本概念雖然有，不過要熟練的去運用卻不知道要如何下手
看了許多文章~~看愈多~~愈不知道如何出發!!!  ><"
 
我想~~像我這樣子的人，應該也不少吧!! 呵呵~~~
 
Tony大哥，我知道您很忙~~~不過還要請你抽空回答我一下喲~~~~
 
非常感謝你!!!  ^^

[ 2011/10/25 16:19 答覆 ]

您好^^
 
1. 我看了附件，坦白說除非您對美金有長期的需求 (例如移民)，否則實在沒有必要購買這種每年發放美金的保險。
 
2. 以儲蓄的角度來看，按年複利 4% 是不錯的，但誠如我所說，要保在老人家身上才有意義，
    否則就要仔細去精算了，預定利率 4% 是保險公司計算的依據，卻不是我們保戶能享受到的完整數字喔，
    算起來挺麻煩，就像我上次說的，還要再扣掉領回現金的部分，一般人(包括壽險顧問)很難算的精準。
 
3. 以儲蓄角度而言，20年是遙遠漫長的時間，不太適合，一般來說儲蓄險以六年期為主。
 
4. 如果想要讓錢變大， 4% 的年投資報酬率顯然是較慢的，但好處是保本不賠，
    可是這張保單又不是隨時可以提領現金，綁手綁腳的很不方便，
    我個人喜歡定期定額的方式投資基金，以波動率大的標的為主，例如股票型基金。
 
5. 文章看愈多，愈不知道如何出發，也對啦，您可請教身邊有投資經驗的友人，
    請他們無論賺錢與賠錢的經驗都分享一下，對了，大多數人愛面子，只會講賺錢的部分，
    聽聽參考，不可當作「照著做就會賺錢」這樣的想法，但多少可以學到朋友的經驗，
    投資可先從小錢著手，例如每個月 3,000 定期定額投資，慢慢培養投資習慣，
    再多接觸理財的雜誌或書籍囉。
 
 
Tony 2011.10.25

[ 2011/10/25 17:03 來信 ]

聽了您的分析後~~
保險公司都有個厲害的精算師
我們一般人再怎麼算也是算不贏保險公司
 
我現在可能要先仔細的鑽研你們的網站了 @@"
再來好好想想該如何出發!!
 
感謝你百忙之中~~抽空回答我這麼多的問題 ><"
讓我了解了不少，也要知道自己長短程的計劃後再來看如何下手
 
謝謝你!!  ^^
 
天氣變冷了，多保重身體喲!!!  ^^

[ 2011/10/25 17:16 答覆 ]

對，聽說精算師的年薪有的可以高達千萬呢，不過應該是少數啦，
一般好像也有個三百萬的樣子，精算師不好考上，工作壓力也大(要讓保險公司賺錢)，
一般人當然算不贏，但不需要算贏，因為精算師要算所有保戶的預測，
我們單一保戶只需算對自己是否有利即可 ^_^
 
建議您先規劃「終身醫療、終身防癌」等保單，然後認真了解保單的內容，
再慢慢踏入壽險、投資型保單等更多商品，保險是好東西，不必討厭它，
但能否遇到好的壽險顧問，靠運氣囉~~
 
總之，投資先從小金額開始準沒錯，也可以嚐試購買一張 0050(台灣50) 股票看看(風險自負，只有賺錢才賣掉)，呵呵~
 
嗯，突然變冷了，我已添加衣物^^  也祝您健康愉快~
 
 
Tony 2011.10.25

[ 2011/10/25 17:46 來信 ]

一般的保單(終身型)已經有保了
所以我的保險人員才會之後推我投資型的保單 @@"
 
股票~~哈哈~~其實我也有投資~~不過~~是我爸媽幫我投資的
所以至今~~~我還是不懂!! 呵呵~~~
 
台灣50!!  哈~~第一次聽到說~~~我真的要來認真的學習了解一下了
><"
 
活到這把年紀了，再不去真正深入了解一下的話
總不能一直靠父母吧!! 呵呵~~~

[ 2011/10/25 17:50 答覆 ]

爸媽幫您投資的，應該不算，只是說那是您的錢，但是您的經驗值 0
 
台灣五十是 ETF，只要台灣這國家還在，終有漲回來的一天，所以比較不怕被套牢!
 
一張目前要五萬台幣左右，代號為 0050
 
嗯，不能一直靠父母，但如果父母的操作績效不錯，那... 就依賴吧。
 
有投資經驗的人，幾乎都有賠錢的經驗，趁早歷練一下也不錯，加油嚕~~
 
 
Tony 2011.10.25