定存利率比較

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實戰篇 ( Hot 新單元)



有關彰化銀行的「定期自由儲蓄存款」。

( 版主註:本篇計算有點小複雜,大家只要看過去就好,不必太認真去計算 )

[ 2011/12/4 20:43 來信 ]

Tony您好~拜讀貴網站獲益良多,尤其看到剛好是我現階段需要的~不過看到彰化銀行的其中一項規定還有您的註解,不才的我不是很明白
一年滿期後,若平均存款日數達6.5個月即可享受一年期利率,利息優厚。 <-- 注意喔,後面半年存的錢要比前半年少一點

請問平均存款日6.5個月是什麼意思呢?
還有後半年存的錢要比前半年少一點是什麼意思呢?

感謝您撥冗解惑~


[ 2011/12/6 21:35 答覆 ]

您好,感謝您的來信 ^_^
 
我想您是指這篇文章吧:
http://interest.ec9.info/core.aspx?fn=qa_content&no=53
 
平均存款日6.5個月,是指您每個月存不固定的錢進去,一年後銀行會把每一筆分開來計算
好比說共存了三筆(舉例數字少才好計算):
第一筆存了 1,000 八個月
第二筆存了 1,000 五個月
第三筆存了 1,000 兩個月
 
平均下來就是(我的理解也許有誤,實際算法以銀行計算為準
( 8 + 5 + 2 ) / 3 = 平均 5 個月,未滿 6.5 個月,以各筆存款分別存放的期間對照「定期存款利率」來計息,而非「定期儲蓄存款的一年期利率」。
 
彰化銀行這樣設限,是為了避免有存戶抱有投機的心態,在後半年存很多錢,來騙取「定儲一年期」的利率。
 
畢竟這原本就是鼓勵「每個月的定期儲蓄習慣」用的,鼓勵不應變為投機。
 
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接下來,舉新的例子:
 
第一筆存了 1,000 十個月
第二筆存了 1,000 九個月
第三筆存了 1,000 兩個月
 
( 10 + 9 + 2 ) / 3 = 平均 7 個月,超過 6.5 個月,以一年期的定儲機動利率來計息
 
利息當然還是每一筆分開來算,第三筆的利息收入就是下面的 a + b,共 2.5 元。
 
a. 1000 x ( 1.5% (假設此為上述的年利率) / 12個月 ) = 1.25
 
b. ( 1000 + 1.25 ) x ( 1.5% (假設此為上述的年利率) / 12個月 ) = 1.25 (按月複利)
 
光第三筆就這麼難算了,第一筆跟第二筆就列不完了,靠計算機是不夠的,要用 Excel 之類的軟體。
 
數學好的人也可以用紙筆 + 計算機算出來啦^_^
 
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以上舉例都是 1,000,如果金額不同,計算起來應該會較複雜,
如果仍是以上的算法,就有投機的漏洞了,比方說我第三筆存了三十萬,
銀行豈不是一樣要以 1.5% 的年利率讓我賺兩個月的利息收入? 當然沒那麼好康

 
實際計算也許很複雜,我只能用小腦袋瓜概略推測如下:
 
第一筆存了 1,000 十個月
第二筆存了 2,000 九個月
第三筆存了 3,000 兩個月
 
( 1,000 x 10 ) + ( 2,000 x 9 ) + ( 3,000 x 2 ) = 34,000
34,000 / ( 1,000 + 2,000 + 3,000 ) = 平均 5.67 個月  未超過 6.5 個月,無法享受到好利率。
 
此外,因為有下列這條,所以只要延長不解約,就可以享受到啦^_^
 
◎存戶之適用利率期間未達十二個月期者;得選擇以延後解約方式,補足存款積數,以享受一年期利率
 
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以上,您可向彰化銀行證實看看,得知銀行的算法之後,別忘了與我分享,
 
好讓我公佈在網站上與大家分享唷,反正最後彰化銀行也有好處(得到免費宣傳效果)不是嗎?
 
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<-- 注意喔,後面半年存的錢要比前半年少一點
 
我寫的這句話,就是為了上面所計算的「未超過 6.5 個月」的問題,
 
所以如果自己設定目標「只存滿一年」就不繼續再存的話,
 
那麼後面半年就不要投入超過前面半年的錢,這樣才不會「頭輕腳重」,導致上面計算出來的 5.67 個月啊。
 
我想如果只是「有心儲蓄」,依照彰銀所公布的遊戲規則,
 
不必想那麼多,儘管每個月存錢進去就對了,只要不是抱著我上面說的投機心態,
 
正常來講,都可以得到一年期利率的好康啦,這是很棒的儲蓄方式捏^^b
 
 
 
以上拙見與您分享,祝您理財順心,儲蓄長久喔~~ ^^
 

Tony 2011.12.6
 



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