您好。
固定與機動利率，不是只有比高低，還要去"猜"利率走勢，
不過我覺得機動是對銀行與存款人雙方都公平的方式，隨著實際的市場行情而波動。

理財、投資、儲蓄，這三者其實不是等號，要多看書或是爬文喔^_^
定存是儲蓄這塊，好處是錢隨時可以動用 (定存解約時，利率打八折)。
分散風險，也是一門學問，這個看書、爬文都還不夠，要實戰經驗。

大致上您可以做到「雞蛋不要放在同一個籃子裡」，就是一種分散風險的概念囉 ^_^

祝您理財順利。