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標  題:[定存] 年後理財 優利存款穩穩賺 階梯定存不怕急用 小資族適零存整付
日  期:2014-02-05
出  處:蘋果日報/林潔禎/台北報導
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完整內容:  
經過6天春節連假,今起不但要收心上班,更該抽空做好個人理財規劃。銀行主管建議,保留部分資金可做為旅遊、購物、進修之外,最好投資、儲蓄兼具,且可視資金調度選擇階梯式、單筆或零存整付,銀行都有提供利率加碼優惠。
 
年後許多民眾口袋「麥克麥克」,想趁機進行個人資金配置,在尚未有特定投資目標,或仍觀望市場下,遠東銀個人金融事業群副總楊瑞芬建議,可先以儲蓄為理財目標設定。 
 
單身宜儲蓄6成
 
楊瑞芬指出,如單身族群最好能儲蓄6成以上,成家族群也要能儲蓄3成以上,再將儲蓄資金分為投資、儲蓄兩部分,投資積極者可調高到7:3,保守者則採3:7
 
以儲蓄方案來說,美國量化寬鬆開始緩步退場,但仍維持低利政策,市場推估美國最快2015年才會升息,所以儲蓄賺利息錢,市場仍以高利定存為優惠方案
 
台新銀行理財商品處副總經理陳麗姿表示,市場上投資工具眾多,但仍有許多民眾習慣存款,以獲得穩健的利息收益。台新銀行日前推出的「超級馬利」新優利定存專案,採1年期階梯式定存,每3個月為1期,民眾可於每期期滿時選擇下一期續存金額,而這種階梯式高利定存,最適合不同時點有資金需求的存戶。 
 
星展起存門檻高
 
舉例來說,小張3個月後要繳所得稅1萬元,6個月後要出國旅遊計劃花費4萬元,9個月後接近年底要繳保費,就可利用階梯式定存,如遇資金需求,只要在每期期滿時,先將會運用到的資金申請減存,暫時不用的資金,可持續享受下1期更高利率,不會因單筆定存提前解約,利息打折,提升資金彈性。
 
若為閒置資金,不妨直接單筆存入定存中,星展銀行有推台幣單筆定存高利,提供12個月期1.45%,惟存入門檻相對較高,且須為該行財富管理客戶才可申請。
 
至於屬於多數的小資族也想存錢,永豐銀行針對網銀客戶推出零存整付加碼專案,理專建議,年後進行理財規劃時,若是擔心薪水不小心花光的月光族,建議可透過網銀預先設定,待發薪日便自動轉入定存帳戶中,利用強迫機制,達成有紀律的儲蓄目標。 
 
永豐推網銀專案
 
永豐銀行的「零存整付」方案,存戶須在6月底前透過MMA金融交易網申辦12個月期零存整付,每月即可享有機動牌告加碼0.1%的年利率優惠。以目前牌告利率來看,該方案利率約1.47%,存款限制最低至少需要2000元,並以不超過2萬元為限。
 


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