定存利率比較

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美元保單篇



六年期的美元壽險是否合適做為小朋友的教育基金呢?

[ 2011/9/13 20:42 來信 ]

你好
中國信託銀行理專推銷一種美金定存商品
內容大致為:
購買國內人壽保險六年期
費用為每年一次繳美金三千元
六年後可享複利
美金一萬八仟元之高利定存3.5(有點忘了正確利率)直到結清
風險為匯率及波動(不是很懂啦)

想請問的是
1.我的目標是將來作為小孩的就學的基金(目前小孩四歲)
但是這種商品適合嗎?
2.市面上有沒有類似的商品?理專說要撘配保險才能買 有點 怪怪的(台幣保單 卻要存美金)
3.或是您有其他的好建議??

謝謝


[ 2011/9/14 13:21 答覆 ]

您好,感謝您的來信 ^_^
 
我想您指的可能是「富邦人壽增美利外幣增額終身壽險(FXWD)」
 
http://www.fubon.com/life/indemnify_prod/FXWD.htm
 
複利的利率是 3.75%,以目前全球利率水平來看,這是很高的數字
 
事實上它在六年內,也是以此利率複利計算,只是如果是提前解約,就會違約而造成損失,
 
因此並不是六年後才開始複利的^^
 

1. 您的目標是做為小孩的就學基金,我覺得這筆投資挺合適的,雖然未來美金匯率不得而知,
匯率波動的風險比利率差 ( 3.75% - 台幣定存利率 ) 可怕,
但如果您本身還有其他台幣的儲蓄,就不必太擔心,
屆時如果匯率不佳,就先以台幣儲蓄來支應小孩的學費
等到匯率較好時,再將該保單解約,
解約後也是拿回美金,所以即使匯率不佳,仍可將美金轉投資其他美金計價的商品,不必急著換回台幣
此外,未來當某一年,美金的定存利率突然超過 3.75% 時,那也是該解約的時機了,
但因為這是終身壽險,合約明訂了 3.75% 的年利率,如果全球的經濟長期不佳,
一直放著也是不錯的選擇,也就是說,
雖然當初以做為小孩的就學基金為目標,後來轉變成家庭主要儲蓄工具,也是不錯的^_^
 

2. 市面上有沒有類似的商品,我想應該有,但要問保險公司比較快,
通常「保險經紀人公司」因為代銷多家保險公司的商品,可能會更清楚
您可洽詢,但不必非得跟他們買,臉皮厚比較不吃虧^^
搭配保險才能買,對的,因為種種法令限制,透過保單來包裝商品,銀行才不會被盯上。
目前國內金控都野心勃勃的要向海外拓展事業,尤其是進軍大陸市場,因此需要大量的美金,
富邦金控透過此保單由富邦人壽負責吸收資金,金控公司就有大量的美金當後盾
願意花 3.75% 的高利率,表示其雄心與其公司獲利能力的展現,當然另一個面向就是,
墊高自己公司的經營成本,經營風險增加嚕。
以目前富邦金登上國內金融業寶座來看,對我們小小散戶來說,應該是安啦。
 

3. 其他建議喔,如果您這筆錢就是絕對要用來當小孩的就學基金,當然以台幣的存款最妥當,
但單純台幣能投資的商品很少,許多「台幣計價」的商品其實也是投資到海外的其他幣別資產
匯率的波動一樣是隱含在內的
因此除了股市或台幣的保險(利率頂多二點多)商品,其他投資工具蠻少的。
我想這張保單是蠻適合您的商品,只要您不會在六年之內解約
台幣的保守型投資工具,很難達到 3.75% 的複利年利率,美金目前也處於相對低檔,
是可以投資美金商品的。
保守型投資工具的好處,就是比較不必花時間去照顧(做功課),本業守好,讓自己加薪或是職場能力提升,也是很好的投資^^
 

以上,希望對您有所幫助,該是您接觸保險業的時候了,不必一定要透過銀行買,
不過保險也是需要做功課的,如果您考量其他商品時(例如投資型保單),
可要貨比三家了解一下,不像這張保單這樣單純喔,因此如果您沒時間研究,
這張保單是值得買的 ^_^
 

Tony 2011.09.14


[ 2011/9/14 15:15 發問者來信補充 ]

非常感謝您的回覆
原來理專推銷的是國泰人壽的添美盛美元壽險

再次謝謝您


[ 2011/9/14 15:26 答覆 ]

嗯^_^
該商品網址:
https://www.cathaylife.com.tw/bc/B2CStatic/pages/product/insurance/insurance/data/0600_G3.html
 
也是 3.75% 應該是同類的競爭商品。
 
 
Tony 2011.09.14
 



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