[ 2011/9/13 20:42 來信 ]

你好
中國信託銀行理專推銷一種美金定存商品
內容大致為:
購買國內人壽保險六年期
費用為每年一次繳美金三千元
六年後可享複利 美金一萬八仟元之高利定存3.5(有點忘了正確利率)直到結清
風險為匯率及波動(不是很懂啦)

想請問的是
1.我的目標是將來作為小孩的就學的基金(目前小孩四歲)
但是這種商品適合嗎?
2.市面上有沒有類似的商品?理專說要撘配保險才能買 有點 怪怪的(台幣保單 卻要存美金)
3.或是您有其他的好建議??

謝謝

[ 2011/9/14 13:21 答覆 ]

您好，感謝您的來信 ^_^
 
我想您指的可能是「富邦人壽增美利外幣增額終身壽險(FXWD)」
 
http://www.fubon.com/life/indemnify_prod/FXWD.htm
 
複利的利率是 3.75%，以目前全球利率水平來看，這是很高的數字。
 
事實上它在六年內，也是以此利率複利計算，只是如果是提前解約，就會違約而造成損失，
 
因此並不是六年後才開始複利的^^
 

1. 您的目標是做為小孩的就學基金，我覺得這筆投資挺合適的，雖然未來美金匯率不得而知，
匯率波動的風險比利率差 ( 3.75% - 台幣定存利率 ) 可怕，
但如果您本身還有其他台幣的儲蓄，就不必太擔心，
屆時如果匯率不佳，就先以台幣儲蓄來支應小孩的學費，
等到匯率較好時，再將該保單解約，
解約後也是拿回美金，所以即使匯率不佳，仍可將美金轉投資其他美金計價的商品，不必急著換回台幣。
此外，未來當某一年，美金的定存利率突然超過 3.75% 時，那也是該解約的時機了，
但因為這是終身壽險，合約明訂了 3.75% 的年利率，如果全球的經濟長期不佳，
一直放著也是不錯的選擇，也就是說，
雖然當初以做為小孩的就學基金為目標，後來轉變成家庭主要儲蓄工具，也是不錯的^_^
 

2. 市面上有沒有類似的商品，我想應該有，但要問保險公司比較快，
通常「保險經紀人公司」因為代銷多家保險公司的商品，可能會更清楚，
您可洽詢，但不必非得跟他們買，臉皮厚比較不吃虧^^
搭配保險才能買，對的，因為種種法令限制，透過保單來包裝商品，銀行才不會被盯上。
目前國內金控都野心勃勃的要向海外拓展事業，尤其是進軍大陸市場，因此需要大量的美金，
富邦金控透過此保單由富邦人壽負責吸收資金，金控公司就有大量的美金當後盾，
願意花 3.75% 的高利率，表示其雄心與其公司獲利能力的展現，當然另一個面向就是，
墊高自己公司的經營成本，經營風險增加嚕。
以目前富邦金登上國內金融業寶座來看，對我們小小散戶來說，應該是安啦。
 

3. 其他建議喔，如果您這筆錢就是絕對要用來當小孩的就學基金，當然以台幣的存款最妥當，
但單純台幣能投資的商品很少，許多「台幣計價」的商品其實也是投資到海外的其他幣別資產，
匯率的波動一樣是隱含在內的。
因此除了股市或台幣的保險（利率頂多二點多）商品，其他投資工具蠻少的。
我想這張保單是蠻適合您的商品，只要您不會在六年之內解約，
台幣的保守型投資工具，很難達到 3.75% 的複利年利率，美金目前也處於相對低檔，
是可以投資美金商品的。
保守型投資工具的好處，就是比較不必花時間去照顧(做功課)，本業守好，讓自己加薪或是職場能力提升，也是很好的投資^^
 

以上，希望對您有所幫助，該是您接觸保險業的時候了，不必一定要透過銀行買，
不過保險也是需要做功課的，如果您考量其他商品時(例如投資型保單)，
可要貨比三家了解一下，不像這張保單這樣單純喔，因此如果您沒時間研究，
這張保單是值得買的 ^_^
 

Tony 2011.09.14

[ 2011/9/14 15:15 發問者來信補充 ]

非常感謝您的回覆
原來理專推銷的是國泰人壽的添美盛美元壽險

再次謝謝您

[ 2011/9/14 15:26 答覆 ]

嗯^_^
該商品網址：
https://www.cathaylife.com.tw/bc/B2CStatic/pages/product/insurance/insurance/data/0600_G3.html
 
也是 3.75% 應該是同類的競爭商品。
 
 
Tony 2011.09.14