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新手篇



就學貸款的還款與保險之間的抉擇

[ 2012/8/26 05:04 來信 ]

無意間搜尋到此網站覺得非常幸運,我是今年剛畢業的新鮮人,第一份薪水是22k(已扣勞保),再扣除固定支出後,因為住家裡開銷省,所以每個月約有13,000的money可以儲蓄,由於我有就學貸款,現在正積極準備還款計畫,又想預存年繳保險(約25,000)但卻不知道如何將這筆錢作最完善的分配,如果存定期儲蓄存款是否分兩筆存呢?....請給我一點建議謝謝!!


[ 2012/9/6 14:50 答覆 ]

您好,感謝您的來信 ^_^

社會新鮮人,薪資有限,儲蓄不易,保險這方面應該以「天有不測風雲」為優先考量,也就是定期壽險、意外險、終身醫療險、終身防癌險這些優先考量,然後是就學貸款的償還,再來才考量到投資型保單,至於儲蓄險,您當以銀行的定期儲蓄存款為緊急預備金,暫時不考慮儲蓄險或其他更進一步的保單規畫。

保險金不宜佔可支配所得的太大比例,我個人會建議以償還助學貸款為優先考量,但是盡量能存「兩個月的生活費」的定期儲蓄存款,來當作緊急預備金之用(備而不用,非到必要不可動用)。

雖然此時投資可能會有報酬超過貸款利率,但也有可能是負報酬啊,所以還是還款為優先囉!

您所提 13,000 如何分配,我想還是留給您自己決定,保險 25,000 / 12 約每個月兩千多,應該OK,存款是否分兩筆存,當然可以的,要分個三筆也沒問題啊,不同的資金需求做不同的規畫是很方便的,建議申辦網路銀行,透過網路銀行來設定定存,這樣自己也方便,也不會讓銀行的行員增加麻煩囉~~

希望能對您有所幫助,祝您理財順心^^


Tony 2012.09.06



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